Confronto conti correnti: trova il tuo conto corrente online con pochi click

• sia maggiorenne;
• abbia un account presso il servizio che offre i pagamenti rateizzati;
• abbia collegato al proprio account uno dei sistemi di pagamento accettati, come una carta di credito, una carta di debito, una carta ricaricabile o un conto corrente. 

Quando si decide di acquistare un prodotto o un servizio pagando a rate tutta la procedura di autorizzazione del credito e di gestione delle rate viene automatizzata. Le rate sono addebitate sul metodo di pagamento scelto alle scadenze previste (di solito ogni mese o ogni due settimane).

Nella maggior parte dei casi le società che offrono questo servizio permettono di dilazionare soltanto piccoli importi: in alcuni casi si possono rateizzare gli acquisti fino a 500 euro, in altri si arriva fino a 1.000 euro. 

Cosa succede se non si pagano le rate in tempo?

Per ogni acquisto è definito un calendario dei pagamenti. Normalmente la prima rata è pagata immediatamente, mentre le successive sono rinviate al futuro. Qualche giorno prima dell'addebito in genere si riceve un promemoria che ricorda il pagamento dovuto. 

L'importo delle penali e delle commissioni richieste varia a seconda delle condizioni applicate dalle società finanziarie e banche che forniscono il servizio. In alcuni casi:

• l'importo della penale varia a seconda dei giorni di ritardo del pagamento rata;
• le commissioni possono variare sulla base dell'importo dell'acquisto.

Questa opzione può essere utile nei casi in cui non si hanno fondi disponibili nell'immediato ma si avranno dopo qualche giorno, perché magari si è in attesa dell'accredito dello stipendio.

Vantaggi e svantaggi del Buy now pay later

Il sistema di pagamento BNPL è molto diffuso negli e-commerce e inizia a essere adottato anche nei punti vendita fisici. Secondo le previsioni, questo metodo di pagamento è destinato a diffondersi ancora di più nei prossimi anni e genererà miliardi di dollari di vendite. 

A determinare la crescente diffusione del sistema Buy now pay later è soprattutto il fatto che è un modello di pagamento che presenta degli importanti vantaggi sia per i consumatori sia per gli esercenti. 

Buy now pay later: il successo in Italia

I pagamenti rateizzati con carta di credito sono in aumento in Italia nel 2024. Hanno fatto segnare finora un +4,1%. Questa crescita è trainata dalle operazioni di instalment (il pagamento rateizzato) che assicura un importo prefissato e un piano di rimborso predefinito, con rate mensili di pari importo, più un un tasso di interesse.Il 35% degli utilizzatori fa più di 3 transazioni a trimestre.

È quanto risulta dall’Osservatorio sul Credito al dettaglio realizzato da Assofin, CRIF e Prometeia. Secondo gli analisti del CRIF si tratta di una forma di credito al consumo in continua diffusione sia tra i giovani, sia tra le generazioni più mature, in particolare nella Gen X, e con redditi medio-alti.

Intanto il 17% dei consumatori italiani ha utilizzato almeno una volta forme di dilazione di pagamento con soluzioni BNPL nel 2023. È quanto emerge dai dati di Worldpay, IPSOS, CRIF, Assofin, Osservatorio eCommerce B2C Netcomm - School of Management del Politecnico di Milano. In particolare, nel nostro Paese stanno crescendo gli utenti del BNPL nell’e-commerce: +56% nel periodo 2021-2023, con un valore totale delle transazioni che è salito da 3 a 4,5 milioni di euro Inoltre lo studio stima che il tasso di crescita annuo dal 2024 al 2028 dei pagamenti con la formula Buy now pay later in Europa sarà del 12%.

Sempre lungo la Penisola, secondo i dati emersi dall’indagine di CRIF Market Outlook, il BNPL è un successo. L’adozione di questa particolare forma di pagamento, infatti, ha fatto registrare una crescita del +47% nel solo 2022, superando di 12 punti percentuali il +35% registrato nell’anno precedente.

Conti e carte con Buy now pay later 

Le banche propongono ai consumatori due strumenti di pagamenti che permettono di usufruire del sistema Buy now pay later. In particolare, ci sono due possibili alternative:

• carte di debito abbinate al conto corrente che consentono di pagare a rate un acquisto;
• carte di credito a rate (dette anche revolving), oppure carte di credito a saldo con opzione a rate per dilazionare i pagamenti.

Nella tabella, qui di sotto, ecco alcuni strumenti di pagamento utili per sfruttare il Buy now pay later oggi, 27 dicembre 2024:

Risorse utili

• Carte di pagamento contactless
• Come non pagare interessi alti sulle carte di credito?
• Cos'è il bonifico in circolarità? 
• Carte di credito virtuali: guida completa
• Costo dei conti correnti con carta: le migliori offerte

Come illustra la tabella qui sopra, per avere diritto al bonus conto corrente è necessario soddisfare alcuni requisiti sia relativi alla situazione economica sia alla fascia di reddito del richiedente. Requisiti misurati attraverso l'ISEE.

Ciò significa che i contribuenti con bassi redditi, indipendentemente dall'età, se in possesso di un ISEE inferiore a 11.600 euro hanno diritto al bonus conto corrente. I pensionati hanno diritto a questo bonus se percepiscono un trattamento pensionistico lordo annuo minore o uguale a 18.000 euro, anche se il loro ISEE è superiore alla soglia di 11.600 euro. Ecco altri dettagli relativi a questa misura:

• i beneficiari possono intestarsi un solo conto base;
• si può inserire un cointestatario del nucleo familiare, purché rientri nella stessa attestazione ISEE;
• i beneficiari possono chiedere alla propria banca di passare al conto di base, presentando la necessaria documentazione e soddisfacendo i requisiti richiesti.

Bonus conto corrente: come richiederlo a dicembre 2024

Per ottenere il bonus conto corrente bisogna seguire una procedura specifica. Qui di seguito, ecco in sintesi quali i passaggi da seguire:

• scelta della banca dove si intende aprire il conto corrente o, se si è già correntisti, presso la propria banca (o contattare online la banca);
• presentazione della documentazione alla banca, affinché l’istituto di credito attesti il possesso dei requisiti richiesti;
• verifica dei requisiti del richiedente, da parte della banca, per assicurarsi che siano conformi alle normative previste per l'ottenimento del bonus;
• attivazione conto corrente. Dopo la verifica con esito positivo, la banca procederà con l'attivazione del conto corrente zero spese, o trasformerà il conto corrente già esistente in un conto zero spese.

Per quanto riguarda la documentazione, nella tabella qui sotto, ecco che cosa occorre presentare:

Occorre sottolineare che è fondamentale presentare l'ISEE aggiornato entro il 31 maggio di ogni anno per beneficiare di questa agevolazione. In caso contrario, si perderà il diritto al bonus e al conto corrente zero spese.

Importo e modalità di erogazione a dicembre 2024

L'importo del bonus conto corrente non è un valore fisso, ma un'agevolazione che permette ai titolari di non sostenere i costi fissi e variabili legati alla tenuta del conto corrente.

Una volta che la banca ha verificato e approvato la richiesta, il bonus è attivato. L'istituto di credito applica automaticamente l'agevolazione sul conto corrente, eliminando o riducendo a zero le spese e i costi associati al conto. Va segnalato che le banche non subiscono perdite economiche, in quanto ricevono un rimborso statale per il mancato introito derivante dall'applicazione del bonus conto corrente. Ciò garantisce che l'agevolazione possa essere sostenuta nel lungo termine e che ogni istituto bancario possa offrire il bonus.

Bonus conti correnti: dove puoi informarti

Per avere maggiori informazioni per la richiesta del bonus conto corrente, ci sono diverse risorse disponibili sia online che offline. Ecco una lista di contatti utili che puoi consultare:

• sito ufficiale del ministero dell'Economia e delle Finanze (MEF), dove si possono trovare informazioni ufficiali, aggiornamenti e documenti normativi relativi a questa agevolazione;
• Istituto nazionale della previdenza sociale (INPS), sul sito ci sono informazioni dettagliate, guide e modulistica per la richiesta del bonus conto corrente;
• servizio di assistenza della tua banca per ottenere informazioni specifiche sul bonus e su come richiederlo. Ogni banca ha un servizio clienti che aiuta nella procedura per risolvere eventuali dubbi;
• CAF (Centro di assistenza fiscale), dove i consulenti fiscali possono offrire supporto nella compilazione dell'ISEE e nella preparazione della documentazione necessaria per la richiesta del bonus conto corrente.

Bonus conto corrente: considerazioni finali

Bonus conto corrente è un aiuto concreto per le famiglie e le persone a basso reddito. È uno strumento efficace per contrastare l'incremento dei costi dei servizi bancari. I beneficiari potenziali devono valutare con attenzione la possibilità di accedere a questa agevolazione. Una misura utile specialmente in un periodo in cui le spese fisse per la tenuta del conto corrente sono in aumento. Questo bonus permette di preservare un certo livello di liquidità e di gestire al meglio il tuo denaro. Senza tralasciare il fatto che la possibilità di avere un conto corrente zero spese consente di effettuare le operazioni bancarie essenziali senza gravare sul bilancio familiare.

Risorse utili

• Bonus 150 euro pensionati
• Come scegliere il conto corrente giusto
• Costo conto corrente a dicembre 2024

Il Reddito di cittadinanza veniva versato sul conto corrente o con altre modalità. C’erano però anche altri requisiti da soddisfare per poter figurare tra i beneficiari:

• essere un cittadino italiano, di uno stato Ue o extra Ue con permesso di soggiorno di lungo periodo, con residenza in Italia per almeno 10 anni di cui gli ultimi due senza interruzioni;
• avere un patrimonio mobiliare non superiore a 6.000 euro, che poteva essere incrementato in funzione del numero dei componenti del nucleo familiare;
• avere un patrimonio immobiliare non superiore a 30.000 euro, prima casa esclusa;
• avere un reddito familiare inferiore a 6.000 euro annui moltiplicato per la scala di equivalenza;
• non essere intestatario di autoveicoli immatricolati negli ultimi 6 mesi che salivano a 2 anni se superiori a 1600 cc. o moto se superiori a 250 cc..

Reddito di cittadinanza: com’è cambiato nel tempo

Il governo Meloni con la Finanziaria 2022 aveva previsto nuove indicazioni sul Reddito di cittadinanza per chi si trovasse in condizioni di:

• effettiva indigenza;
• impossibilità a lavorare.

L’obiettivo era di rimuovere la misura per chi invece era occupabile. In particolare, per queste persone era prevista la percezione del RdC ancora nel 2023, ma non più nel 2024, pur senza andare incontro a una totale abolizione. 

Nel 2023 sono state introdotte dal Governo nuove regole per i Reddito di cittadinanza 2003:

• il numero delle mensilità erogate con il RdC scendevano da 18 rinnovabili a 7 non rinnovabili per le persone tra 18 e 59 anni, abili al lavoro e senza disabili, minori o persone a carico con almeno 60 anni nel proprio nucleo familiare;
• il numero delle mensilità erogate con il Rdc rimaneva a 18 mensilità rinnovabili per gli altri percettori di RdC;
• il beneficio al RdC decadeva al rifiuto della prima offerta congrua di lavoro;
• obbligo alla formazione o alla riqualificazione professionale per almeno 6 mesi.

Assegno di inclusione: cos'è e come funziona a dicembre 2024

Al posto del Reddito di cittadinanza, dal 1° gennaio 2024 ha fatto il suo esordio l’Assegno di inclusione, che è “una misura nazionale di contrasto alla povertà, alla fragilità e all’esclusione sociale delle fasce deboli attraverso percorsi di inserimento sociale, nonché di formazione, di lavoro e di politica attiva del lavoro”, spiega l’INPS.

L’AdI è un sostegno economico e di inclusione sociale e professionale. Si compone di due parti:

• un’integrazione del reddito familiare fino a una soglia (quota A);
• un sostegno per i nuclei residenti in abitazione concessa in locazione con contratto ritualmente registrato (quota B). 

L’Assegno di inclusione è riservato a chi ha un ISEE che non superi i 9.360 euro e il reddito del nucleo che non oltrepassi i 6mila euro, oltre che di residenza in Italia, cittadinanza italiana o permesso di soggiorno in Italia.

I requisiti per beneficiare di questa nuova misura di contrasto alla povertà decisa dal Governo sono di avere all’interno del nucleo familiare:

• una persona over 60;
• una persona diversamente abile di cui prendersi cura;
• figli minorenni a carico.

Il beneficio è erogato, mensilmente, sulla carta di pagamento elettronica (Carta di inclusione o Carta AdI). Il sussidio è concesso per un periodo continuativo non superiore a 18 mesi e può essere rinnovato, con sospensione di un mese, per periodi ulteriori di 12 mesi. Allo scadere dei periodi di rinnovo di 12 mesi è prevista, sempre, la sospensione di 30 giorni.

L’INPS ricorda che “il beneficio economico decorre dal mese successivo a quello di sottoscrizione, da parte del richiedente AdI, del Patto di attivazione digitale del nucleo familiare (PAD) all’esito positivo dell’istruttoria”.

Supporto per la formazione e lavoro: cos’è e come funziona

Sempre da gennaio 2024 ha fatto il suo debutto il Supporto per la formazione e lavoro, che è un rimborso spese e non un sussidio come l’RDC. I requisiti per beneficiarne sono:

• avere un reddito ISEE inferiore a 6mila euro;
• avere un’età tra i 18 e i 59 anni;
• non avere in famiglia disabili, minori o ultrasessantenni.

Questa misura prevede di partecipare ad attività di formazione obbligatorie. Gli aventi diritto beneficiano di un rimborso massimo di 350 euro al mese per 12 mesi, non rinnovabili.

Finora le richieste per il Supporto per la formazione e lavoro già acquisite dal nuovo Sistema informativo per l’inclusione sociale e lavorativo (SIISL), a cui si può accedere tramite il portale dell’INPS, sono oltre 140.000. Ma si tratta di un numero al di sotto della quota prevista e stimata in 322mila persone stimate per l’intero 2024 dalla relazione tecnica del Decreto legge 48 del 2023 su una platea potenziale di 436mila persone.

Risorse utili

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Bonus affitto anche nel 2025. Nella manovra Finanziaria del prossimo anno, il Governo ha previsto il rinnovo dell’agevolazione (in scadenza al 31 dicembre 2024) anche per i successivi 12 mesi e per tutto il 2026 e 2027. Una proroga, dunque, triennale. Questa misura aiuta i lavoratori (in misura maggiore i neoassunti) a pagare il canone di locazione. Così come sostiene chi stia pagando un mutuo sulla prima casa. Vediamo qui di seguito che cos’è, come funziona, quali documenti servono e quali requisiti occorre soddisfare per beneficiare di questo incentivo.

Il Governo ha confermato il Bonus affitto 2024 sia nel 2025 sia nel 2026 e nel 2027. Con l’aumento degli affitti e con i tassi sui mutui che lentamente stanno tornando verso percentuali finanziariamente più sostenibili, il Consiglio dei ministri ha inserito nella nella legge di Bilancio 2025 sia mutui che affitti nel welfare aziendale per dare una mano ai lavoratori. Il prossimo anno prestiti ipotecari e canoni di locazione rientrano tra i fringe benefit, cioè le gratifiche aziendali ai dipendenti. Bonus esentasse che il datore di lavoro è libero di concedere o meno.

Che cos’è il bonus affitto 2025

Il bonus affitto 2025 è un’agevolazione per i lavoratori prevista dalla legge di Bilancio del prossimo anno.

In linea generale, questa agevolazione è stata introdotta per la prima volta nel 2021 ed è stata poi prorogata nel 2022, nel 2023 e nel 2024, sebbene abbia subito una serie di modifiche nel corso di questi anni. Il suo obiettivo, però, non è cambiato: aiutare le persone che stipulano un contratto di locazione per la prima casa, cioè quella che è indicata come abitazione di residenza.

Di fronte all’allarme caro affitti, con la fila di lavoratori under 36 (cioè i più giovani) che si lamentano per canoni di locazione economicamente insostenibili, il Governo ha messo nella Finanziaria un bonus affitto 2025 per i neoassunti a tempo indeterminato. Di che cosa si tratta?

A quanto ammonta il Bonus affitto 2025?

Detto dell’agevolazione fino a 5.000 euro l’anno per i neoassunti a tempo indeterminato, analizziamo ora a quanto ammonti il Bonus affitto 2025 per tutti gli altri aventi diritto.

A meno di sorprese contenute in uno dei 4.500 emendamenti presentati dalle forze politiche del Parlamento alla prossima legge Finanziaria che sarà approvata entro il 31 dicembre 2024, l’esecutivo Meloni ha previsto l’inclusione delle rate mensili dei mutui e dei canoni degli affitti nei fringe benefit, i bonus esentasse che un’azienda può concedere ai propri dipendenti.

Un’azienda potrebbe decidere di aderire o meno a questa agevolazione di welfare aziendale ed erogare al proprio lavoratore un bonus per coprire:

• il canone d’affitto mensile;
• la quota di interessi della rata mensile del mutuo, ma non l’intera rata del prestito per la prima casa.

Per quanto riguarda la soglia del bonus affitto esentasse nel 2025 per i lavoratori dovrebbe essere confermata a:

• 1.000 euro per tutti;
• 2.000 euro con figli a carico, reddito fino a 2.840,51 euro e 24 anni di età;
• 4.000 euro con figli a carico, reddito fino a 2.840,51 euro e più di 24 anni di età.

Inoltre, come nel 2024, anche nel 2025 i fringe benefit potranno essere utilizzati per sostenere la spesa delle utenze domestiche di casa:

• energia elettrica;
• gas naturale;
• servizio idrico.

Chi ha diritto al bonus affitto 2025

Per quanto concerne i neoassunti a tempo indeterminato nel 2025, il Bonus affitto prevede i seguenti 4 requisiti:

1. non superare i 35.000 euro di limite di reddito da lavoro dipendente;
2. trasferito la residenza nel Comune della sede di lavoro;
3. tale Comune deve essere distante più di 100 chilometri dal Comune di precedente residenza;
4. la casa in affitto deve essere l’abitazione principale.

Tutti gli altri lavoratori, invece, devono presentare domanda al proprio datore di lavoro per ottenere il Bonus affitto, con:

• autocertificazione in cui è indicato l’indirizzo di residenza nei sei mesi precedenti l’assunzione;
• dichiarazione sostitutiva con cui si attesta di non avere già beneficiato dell'agevolazione da parte di altri datori di lavoro;
• copia del contratto di locazione o copia del contratto del mutuo;
• tutti i documenti delle spese sostenute (luce, gas e acqua).

Secondo quanto previsto dell'Agenzia delle Entrate, per i lavoratori con figli a carico, oltre ai sopra citati documenti, devono allegare anche il codice fiscale dei figli. Possono beneficiare dell'agevolazione tutti i dipendenti con figli, anche se i figli sono nati fuori del matrimonio purché riconosciuti e i figli adottivi, affiliati o affidati fiscalmente a carico.

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I pagamenti digitali sono in continua crescita in Italia. Comodi, pratici, veloci e flessibili, le transazioni con carte di credito o di debito, così come con bonifici ordinari e istantanei, sono sempre più diffusi tra i consumatori. E, secondo numerose proiezioni, sono destinati ad aumentare ulteriormente in futuro, grazie all'incessante progresso tecnologico.

A tutto questo va aggiunto un sempre più stretto controllo da parte dell’Agenzia delle Entrate che, per combattere l’evasione fiscale, ha messo a punto diversi strumenti per controllare i movimenti sui conti correnti allo scopo di individuare anomale, incongruenze e, soprattutto, le spese non tracciabili.

Tenuto presente tutto questo, vediamo qui di seguito quanto si può versare sul conto corrente in contanti. Un’operazione semplice, ma che non deve essere sottovalutata per evitare di incorrere in una serie di problemi.

Qual è il limite per il versamento dei contanti?

Per la legge vigente, non c’è limite a quanto si possa versare in contanti sul conto corrente: chiunque, con una certa quantità di denaro liquido a disposizione, può accreditarlo sul proprio conto corrente. Nell'attuale ordinamento non c'è alcune norma che stabilisca una soglia minima o massima. Sul conto corrente si può depositare la somma che si vuole. 

Tuttavia, versare ingenti somme di denaro sul proprio conto corrente o con eccessiva frequenza, potrebbe far scattare degli accertamenti da parte dell'Agenzia delle Entrate. Il Fisco vorrà sapere e vi chiederà di dimostrare che si tratta di somme provenienti dalla propria attività e, quindi, già tassate: per esempio, lo stipendio o la pensione. Oppure che si tratti di soldi già tassati alla fonte (come nel caso delle vincite al gioco), oppure che sia denaro proveniente da una fonte esente da tassazione. Per esempio:

• donazione;
• risarcimento;
• ricavato dalla vendita di beni usati;
• prestito personale.

Sia nel caso in cui il versamento avvenga tramite lo sportello automatico di una banca (lo sportello ATM) che tramite la filiale della propria banca, è possibile che l’operazione faccia scattare una serie di controlli sul conto corrente da parte delle Autorità preposte per accertare la provenienza del denaro. Questo avviene quando:

• si effettuano numerose operazioni di versamento in contanti;
• si raggiunge un importo elevato con una singola operazione.

È ovvio che il contribuente ha tutte le possibilità di difendersi provando l'origine di quella o quelle somme di denaro depositate sul conto bancario. Non è sufficiente, al contrario, sostenere che si tratti di importi che si trovavano in casa (i classici “soldi sotto il materasso”) e che per sicurezza si decida di depositare in banca.

C'è poi da osservare che, quando scatta un accertamento da parte dell'Erario, vige l’inversione dell’onere della prova: di che cosa si tratta?A differenza di quanto accade di solito in un dibattimento giudiziario comune, infatti, qui è chi è accusato che è tenuto a fornire una prova (non generica, ma analitica) che ogni versamento bancario considerato sospetto si possa in realtà riferire a qualcosa di lecito e di non soggetto all’imponibile. Non è nemmeno previsto quello che è chiamato il contraddittorio preventivo, ovvero la possibilità di chiarire la propria posizione fiscale prima dell’avviso di accertamento. 

Come fa l’Agenzia delle Entrate a effettuare i controlli?

Attualmente gli strumenti a disposizione dell’Agenzia delle Entrate per individuare movimenti inconsueti di denaro e decidere di indagare più a fondo sono numerosi. Il più importante è l’Anagrafe dei conti correnti, un gigantesco database che al suo interno contiene tutte le informazioni relative ai conti dei contribuenti, come i saldi, le liste di movimenti e tutti i rapporti intrattenuti con gli istituti di credito e gli uffici postali.

In questo archivio sono compresi i pagamenti effettuati con i bonifici, con la carta di credito o con la carta di credito (Bancomat), i prelievi e i versamenti in contanti. È da ricordare che le banche hanno l’obbligo di comunicare periodicamente questi dati all’Anagrafe dei conti correnti mediante procedura informatica.

Come detto, per la normativa antiriciclaggio, le banche devono inviare comunicazioni per le movimentazioni in contanti superiori ai 10.000 euro all'UIF. 

Che cos’è il limite all’uso dei contanti?

Per le ragioni sopra elencate, attualmente le disposizioni di legge cercano di limitare il più possibile l’uso del contante, favorendo il ricorso ai pagamenti elettronici. Per questo motivo sono stati introdotti dei limiti per l’uso del denaro cash. Da tempo esistono infatti delle soglie che non si possono superare per il pagamento in contanti di un’unica tranche: nel 2016, per esempio, era 3.000 euro, nel 2020 era sceso a 2.000 euro, nel 2022 era 1.000 euro.

A iniziare dal 1° gennaio 2023, dopo l’approvazione della legge di Bilancio 2023, il limite al pagamento in contanti è salito a 5.000 euro. Tetto che è stato confermato anche per il 2024.

C’è poi da osservare che, per rispettare la soglia dei 5.000 euro, si può prevedere il trasferimento di denaro in parte tracciabile e in parte in contanti. Per esempio, nel caso di un pagamento di 6.000 euro, una parte fino a 4999,99 euro può essere fatta in contanti, il rimanente tramite un bonifico o l’uso di una carta di debito o di credito. Per quanto riguarda, invece, un pagamento rateale, è possibile eseguirlo in contanti a patto che ogni singola rata non superi il tetto di 5.000 euro.

Inoltre, va ricordato che il regolamento CE n. 974/98 del Consiglio dell’Unione europea prevede peraltro che non ci sia incompatibilità tra gli eventuali limiti all’uso del contante adottati dagli Stati membri dell’Ue per l’uso di banconote o monete: l’importante, ovviamente, è che siano previsti mezzi alternativi di pagamento.

Che cosa succede se non si riesce a dimostrare l’origine dei contanti?

Se l’utente che ha versato contanti in banca in misura tale da attirare l’attenzione dell’Agenzia delle Entrate non è in grado di giustificare l’accredito con prove che la somma è già stata tassata, la stessa Agenzia, come già anticipato, può considerare quel denaro come il frutto di un’evasione fiscale.

La conseguenza più immediata di questa situazione è che il Fisco:

• possa passare alla tassazione della somma in questione;
• possa comminare le relative sanzioni per la mancata dichiarazione.

Naturalmente, va ricordato che l’accredito di somme limitate di contante senza caratteristiche di periodicità (cioè con versamenti una volta ogni tanto) non dovrebbero creare problemi, perché è poco probabile che l’Agenzia delle Entrate faccia partire un accertamento se non si tratta di importi di un certo rilievo: via libera quindi a chi si ritrova qualche centinaio di euro in tasca e li vuole trasferire sul suo conto corrente.

Come evitare i controlli sui versamenti in banca?

Come si è visto, anche se non c’è limite su quanto si può versare in contanti in banca, trasferire somme ingenti e farlo non solo una volta ogni tanto, ma con regolarità, significa scegliere di porre le proprie operazioni all’attenzione dell’Agenzia delle Entrate: nessun problema ovviamente se non c’è nulla da nascondere e il contribuente è dotato di tutti i documenti che confermano la provenienza lecita del denaro, ma altre situazioni possono essere più complesse, anche se non c’è nulla di illegale (per esempio, la donazione di contante non registrata da un notaio da parte di un parente).

Per evitare i controlli sui versamenti di contante alla propria banca, è quindi meglio evitare operazioni sospette o effettuare versamenti solo quando si è assolutamente certi di avere la corretta documentazione da esibire, se interpellati; questi documenti vanno conservati per almeno cinque anni. In genere, comunque, molto meglio effettuare versamenti di elevato importo utilizzando gli strumenti tracciabili del bonifico e del pagamento tramite carta di credito o di debito.

Quanto si può prelevare in contante in banca?

A differenza di quanto previsto per i versamenti di contante in banca, per i prelievi la libertà è molto maggiore, con l’eccezione degli imprenditori che devono sottostare a un limite massimo prelevabile, giornaliero e mensile. 

In genere, il limite di prelievo contante si aggira:

• tra 500 e 1.000 euro al giorno; 
• tra 2.000 e 3.000 euro al mese.

Tuttavia, contattando il servizio clienti della propria banca è possibile chiedere un’eccezione una tantum per un prelievo particolarmente ingente.

Per saperne di più sul limite massimo per il prelievo in banca consigliamo anche la lettura "Limite prelievo Bancomat: quanto si può prelevare al giorno?".

Risorse utili

• Costi commissioni prelievo altra banca
• Scoperto sul conto corrente: che cos'è?
• Si può prelevare con la carta di credito?
• Quando si possono avere problemi con il fisco per il bancomat?

Postepay Evolution è senza dubbio una soluzione comoda e pratica, anche per la funzionalità del bonifico ordinario o istantaneo in area SEPA verso un conto corrente bancario, proprio o di altri, con pochi clic.

Come compilare il bonifico da Postepay?

Puoi utilizzare il servizio dall’App PosteMobile, selezionando l’apposita voce "Pagamenti" e poi "Bonifico", inserire poi i dati richiesti e scegliere la Postepay Evolution associata alla tua SIM come strumento di pagamento su cui addebitare l’importo. Ti bastano pochi e semplici step:

• accedi alla voce "Pagamenti" del menu Servizi dell'App e seleziona "Bonifico";
• inserisci l’intestatario e seleziona il Paese di residenza dalla lista;
• se trasferisci denaro verso una banca italiana inserisci IBAN, se invece trasferisci denaro verso una banca di un altro Paese SEPA inserisci IBAN e BIC. In alternativa, puoi selezionare la voce scegli codice personale per recuperare l’IBAN dalla lista dei dati che hai salvato;
• inserisci inoltre la causale e l'importo da corrispondere;
• seleziona la tua Postepay Evolution associata alla SIM come strumento di pagamento su cui desideri addebitare il bonifico;
• conferma l'operazione con il codice dispositivo APP PIN (PosteMobile PIN) di 5 cifre da te generato e attivato;
• al termine dell'operazione riceverai un SMS di notifica dell'avvenuta transazione contenente anche la specifica del CRO dell’operazione.

Quanto costa il bonifico Postepay Evolution?

Le commissioni per bonifico ordinario in area SEPA in addebito sono di 1 euro se eseguito online e da App Poste Italiane o App Postepay, oppure di 3,50 euro se eseguito in Ufficio Postale. Con solo 1 euro in più, puoi eseguire bonifici istantanei in area SEPA online, da App Poste Italiane o App Postepay.

È inoltre possibile effettuare in ufficio postale bonifici/postagiro permanenti, bonifici esteri, bonifici per detrazione fiscale, bonifici per previdenza complementare e bonifici a favore della Tesoreria dello Stato (questi ultimi possono essere effettuati anche online).

È disponibile il servizio bonifici istantanei, con cui puoi disporre fino a un massimo di due operazioni giornaliere per un importo massimo giornaliero di 5.000 euro verso le banche aderenti allo schema SEPA Instant Credit Transfer da pc, smartphone e tablet. L'importo massimo per il primo bonifico SEPA istantaneo disposto verso un nuovo IBAN beneficiario è di 2.000 euro, trascorse 48 ore sarà possibile effettuare bonifici con importi superiori.

Quanto tempo ci vuole per un bonifico da Postepay a conto corrente?

Per i bonifici in uscita, le somme saranno disponibili sul conto del beneficiario il giorno lavorativo successivo alla disposizione dell'ordine, se l'ordine è pervenuto entro i limiti della giornata operativa. Il servizio è disponibile tutti i giorni dalle ore 7,30 alle 22:30.

I bonifici in entrata saranno accreditati sul tuo Conto Corrente BancoPosta o sulla tua Carta Postepay Evolution il giorno stesso in cui le somme saranno ricevute dalla banca dell’ordinante.

Per quanto riguarda i bonifici istantanei in area SEPA, il servizio è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 (festivi compresi) e consente di ricevere e disporre bonifici da e verso banche facenti parte dell’area SEPA aderenti allo schema SEPA Instant Credit Transfer.

Come associare la Postepay Evolution alla SIM PosteMobile

Se sei titolare di una SIM PosteMobile, puoi attivare i "Servizi Semplifica" direttamente dal cellulare. Come? Richiedendo gratuitamente la carta prepagata virtuale e-postepay direttamente dall'App PosteMobile, disponibile sul Google Play Store e sull'Apple Store. Se non hai uno Smartphone puoi richiederla dal Menu PosteMobile della tua SIM. La e-postepay sarà automaticamente associata alla SIM attraverso la quale effettui la richiesta.

Se sei titolare di una SIM PosteMobile e di una carta Postepay Evolution, puoi associare la SIM PosteMobile alla tua Postepay. Ecco come fare:

Come associare la Postepay Evolution senza avere una SIM PosteMobile?

Sono due le possibilità a disposizione di chi non ha ancora una SIM PosteMobile, ma ha già una Postepay Evolution per l’associazione necessaria al fine di inviare bonifici:

• con l’ufficio postale;
• con il sito Internet.

Di persona si può andare all’ufficio postale, compilare il modulo di attivazione della SIM PosteMobile e richiedere, durante l’acquisto della SIM, l’associazione alla Postepay Evolution, attivando contestualmente i Servizi Semplifica.

Da sito web si può acquistare una nuova SIM PosteMobile utilizzando l’homepage di Poste Italiane, scegliendo il piano tariffario che più si adatta alle proprie esigenze e scegliendo la modalità di pagamento per la SIM stessa (tra conto BancoPosta, Postepay, Postepay Evolution, carta di credito CartaSi o in contrassegno). A questo punto si può richiedere l’associazione della SIM alla Postepay Evolution e concludere l’acquisto.

Risorse utili

Quali sono le differenze fra PostePay classica e PostePay Evolution?

Come gestire la Postepay online? Verifica saldo, pagamenti

Con quali banche il bonifico è gratis?

Come fare un bonifico senza conto corrente?

Come fare un bonifico dal tabaccaio?

Come trovare la migliore carta di credito per minorenni oggi, 27 dicembre 2024? Non ci sono vere e proprie carte di credito per gli under 18.  Ma ci sono altre opzioni ad hoc per i più giovani. Ecco un aiuto per mamme e papà per individuare una carta di pagamento per minori conveniente, per educare a un uso consapevole del denaro e alla sua corretta gestione. 

I minorenni possono avere una carta di credito?

I minorenni non possono avere una carta di credito vera e propria: infatti non si può beneficiare di un fido mensile o uno “scoperto di conto” se non si è maggiorenni. Di conseguenza, gli under 18 possono avere solo:

• carte di debito;
• carte prepagate.

Per la carta di debito, è necessaria l'apertura di un vero e proprio conto corrente per minorenni, al quale essa è associata; per la prepagata, si tratta di carte che il genitore (o il tutore) possono ricaricare tramite bonifico o uno sportello ATM o in filiale.

Le 6 migliori carte prepagate per minorenni a dicembre 2024

• Carta Hype per minorenni di Hype;
• Carta PostePay Green di Poste Italiane;
• Carta Credem Ego Go di Credem Banca;
• Carta prepagata Tinaba per minorenni di Banca Profilo;
• Carta Prepagata Payup Teen di BPER Banca;
• Carta conto Revolut <18.

CONFRONTA TUTTE LE CARTE DI CREDITO PER MINORENNI

Carta Hype minori

Carta Hype minori è la carta ricaricabile da Conto Hype dedicata a chi ha meno di 18 anni e vuole effettuare acquisti online e nei negozi in sicurezza. Per ottenerla bisogna:

• avere compiuto 12 anni;
• portare a termine la registrazione online;
• avere il consenso di un genitore o del tutore legale, il quale dovrà dare il suo assenso con un semplice clic al link del messaggio di posta elettronica che gli sarà inviato.

Carta PostePay Green di Poste Italiane

Poste Italiane propone PostePay Green, che ha un costo di emissione di 5 euro ed è rivolta ai ragazzi da 10 a 17 anni. Disponibile sia in versione fisica (in materiale biodegradabile) sia in versione virtuale, la carta permette di:

• usare l’app PostePay per fare shopping online;
• essere collegata ad Apple Pay e Google Pay.

È inoltre possibile dividere le spese tramite la funzione P2P e ricevere sulla carta la “paghetta” dai genitori tramite la ricarica automatica, o nella modalità “a tempo” o in quella “a soglia”.

Postepay Green può essere richiesta da un genitore/tutore in qualsiasi ufficio postale. Non è necessaria la presenza del minore, è sufficiente che il genitore/tutore effettui la richiesta portando con sé, oltre al proprio documento di identità e codice fiscale, anche il documento di identità del minore e il suo codice fiscale.

Carta Credem Ego Go di Credem Banca

La carta prepagata Credem Ego Go di Credem Banca è ricaricabile e utilizzabile dai 12 anni in avanti e può essere utilizzata sia per acquistare online che per pagare presso gli esercenti fisici. 

Carta prepagata Tinaba di Banca Profilo

Tinaba Banca Profilo permette a iniziare dai 12 anni e fino a un massimo di 17 anni di aprire un conto online gratuito e ricevere una carta prepagata da utilizzare ovunque. Per l’operazione di apertura è necessaria l’approvazione di un tutore, il quale attiverà anche il parental control per una maggiore sicurezza e per tenere traccia di tutti i movimenti sul conto.

Ricaricare il conto Tinaba è semplice e si può scegliere ogni volta il metodo più comodo:

• bonifico bancario;
• carta di credito o debito o prepagata.

Inoltre il conto corrente online per minorenni di Tinaba include gratuitamente:

• canone mensile;
• imposta di bollo;
• ricarica conto;
• trasferimento denaro;
• bonifico in uscita con massimale di spesa giornaliero di 1.500 euro.

Carta Prepagata Payup Teen di BPER Banca

La Carta Prepagata BPER Banca Payup Teen è dedicata agli under 18 ed è conveniente perché:

• non ha costi di emissione e rilascio;
• ha canone mensile gratuito;
• il limite massimo di spesa è di 1.000 euro al mese;
• consente il prelievo di contanti in Italia e all’estero (da ATM della banca 1,40 euro di commissione), attraverso il PIN, per un importo massimo di 100 euro al giorno;
• permette di eseguire ricariche telefoniche da sportello ATM e tramite Internet e mobile banking;
• ha un servizio SMS per controllare i movimenti e i pagamenti effettuati con la carta stessa;
• ha un servizio 3D Secure per acquisti sicuri su Internet.

In sintesi, Payup Teen è una carta prepagata ricaricabile per i minorenni utilizzabile per i viaggi e tutti gli acquisti, anche online.

Carta conto Revolut <18

Revolut <18 è il conto gratuito per minori dai 6 ai 17 anni dell’app finanziaria Revolut. Si tratta di un "sottoconto" del conto Revolut personale del genitore, una sorta di estensione del conto “per adulti”.

Con il conto Revolut per under 18, il minorenne avrà una carta prepagata inclusa sia fisica sia virtuale (collegata ad Apple Pay e Google Pay) da utilizzare per fare acquisti (in negozi fisici e online) e prelevare contanti.

È anche possibile effettuare pagamenti tramite Revolut <18 e il genitore può inviare denaro al (e dal) conto Revolut <18, oltre a monitorare il modo in cui i propri figli spendono il denaro. La ricarica della carta è gratuita.

Grazie all’app Revolut <18 (che può essere scaricata gratuitamente), i giovanissimi tra i 6 e i 17 anni possono tenere traccia dei soldi presenti sul conto Revolut under 18, oltre a ricevere avvisi istantanei per rispettare il budget e costruire sane abitudini finanziarie impostando obiettivi di risparmio.

Come scegliere una carta prepagata per minorenni?

Ecco qui di seguito alcuni consigli utili per scegliere la migliore carta di credito per minorenni:

• confrontare le varie offerte proposte dalle banche;
• conoscere il canone annuo e le eventuali commissioni previste per prelievo di contanti e pagamenti in Italia e all’estero;
• assicurarsi che la carta prepagata abbia un limite giornaliero e mensile di spesa;
• verificare se la ricarica della carta sia gratuita o, se prevede, una commissione e a quanto ammonta;
• controllare che la banca permetta ai genitori di monitorare lista dei movimenti ed estratto conto;
• accertarsi che la carta abbia collegamenti con i principali wallet digitali, come Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.

Le 3 migliori carte prepagate per minorenni all'estero a dicembre 2024

Hype Start

N26 Standard

Revolut Standard

Le principali tipologie di carte di pagamento per viaggiare

Quando si viaggia, è importante avere a disposizione una carta di pagamento adatta per l'estero, così da essere in grado di effettuare pagamenti e prelievi in modo conveniente e sicuro. Esistono diverse tipologie di carte di pagamento che possono essere utilizzate, ognuna con le proprie caratteristiche e vantaggi specifici. Ecco le principali:

Carte di credito

• Vantaggi: consentono di effettuare pagamenti e prelievi anche se non si dispone immediatamente dei fondi necessari sul conto corrente. Offrono spesso programmi di fidelizzazione, assicurazioni di viaggio, e protezione sugli acquisti;
• Esempi: Carta Platino American Express e Fineco Card Credit.

Carte di debito

• Vantaggi: collegate direttamente al conto corrente, le carte di debito permettono di utilizzare solo i fondi effettivamente disponibili. Sono ideali per chi desidera un controllo più rigoroso sulle proprie spese;
• Esempi: Mastercard Gold ING e BBVA My Trips.

Carte prepagate

• Vantaggi: possono essere caricate con un importo specifico e utilizzate fino a esaurimento dei fondi. Offrono un elevato livello di sicurezza, in quanto non sono collegate direttamente al conto corrente;
• Esempi: N26 Metal e Viabuy.

Carte di credito con opzione di pagamento rateale (revolving)

• Vantaggi: consentono di rimborsare gli acquisti in rate mensili. Possono essere utili per gestire grandi spese legate ai viaggi;
• Esempi: Carta Revolut Metal e Carta Ego Classic di Credem.

Carte multi-circuito

• Vantaggi: possono essere utilizzate su più circuiti di pagamento (per esempio: Visa e Mastercard), aumentando la flessibilità d’uso;
• Esempi: Curve.

Risorse utili

• Come aprire un conto per minorenni: tutto quello che c'è da sapere 
• Quanto costa una SIM per minorenni?
• I migliori conti correnti per giovani e minorenni
• Reddito d'Infanzia e bonus giovani: che cosa sono e come richiederli
• Carte di pagamento per studenti under e over 28
• Che carta posso fare a 16 anni?

Interessi banche in crescita. I tassi di interesse rappresentano la remunerazione una banca assegnata al titolare di un conto corrente di cui custodisce il suo patrimonio, o una parte di esso.

Fino a qualche anno fa, gli interessi potevano essere piuttosto alti, rendendo decisamente conveniente tenere il denaro su un conto corrente, ma da un po’ di tempo non è più così. A causa dei tassi d’interesse di riferimento sempre più bassi, i tassi delle banche sono scesi fino a toccare lo zero. Solo negli ultimi mesi alcuni istituti di credito sono tornati a remunerare le giacenze sul saldo dei conti correnti. Una mossa che sta attirando nuovi clienti.

C’è anche da considerare un altro fattore: l’avvento e il successo dei conti online si è tradotto in una notevole facilità di accesso, per i correntisti, a tutte le funzioni che un tempo richiedevano di recarsi direttamente in filiale; dal bonifico all’investimento in titoli, oggi tutto o quasi tutto può essere fatto in pochi secondi direttamente dallo smartphone, motivo per cui i conti correnti continuano ad essere la scelta più comune per gestire il proprio denaro, anche se ora per la loro comodità e non per gli interessi corrisposti.

Ci sono oggi altri strumenti per avere alta remunerazione del patrimonio, come ad esempio il conto deposito, che però ha lo svantaggio di vincolare – in maniera parziale o totale – la somma investita. Vediamo, qui di seguito, quale banca offre gli interessi più alti oggi, 27 dicembre 2024.

Quale banca offre interessi più alti a dicembre 2024?

Quale banca offre interessi più alti oggi, 27 dicembre 2024? Per rispondere a questa domanda, occorre ricordare che il mercato bancario propone tante soluzioni per beneficiare di un rendimento elevato. Ogni banca è libera di definire le caratteristiche della propria offerta commerciale e, quindi, il tasso di interesse da applicare ai depositi dei propri clienti. Gli interessi banche sono legati anche alla presenza o meno di un vincolo sulla somma depositata oltre che alla durata del vincolo stesso.

Nella maggior parte dei casi, con un conto corrente ordinario gli interessi sono nulli o minimi. Per ottenere un tasso di interesse elevato è necessario puntare sul conto deposito e, in particolare, sulle soluzioni vincolate. Per scoprire le banche che danno interessi più alti tra i partner è possibile consultare il comparatore di SOStariffe.it per conti deposito.

Di seguito, vediamo quali sono gli interessi più alti di oggi, 27 dicembre 2024: ecco la Top 5 degli istituti di credito che propongono un rendimento da non perdere per un deposito di 12 mesi:

Occorre osservare che il “guadagno netto” tiene in considerazione anche il pagamento dell’imposta di bollo, di cui la banca può farsi carico o meno. Per questo motivo, un conto, con un tasso di interesse più elevato, può garantire un guadagno netto inferiore rispetto a un conto con un tasso leggermente più basso.

Per accedere a un tasso di interesse maggiore è possibile valutare un deposito di durata superiore. In tabella è possibile consultare la Top 5 delle banche che danno interessi più alti oggi, 8 luglio 2024, per un deposito di 24 mesi:

Conto corrente con rendimento superiore al 3% 

Le banche hanno iniziato ad abbattere il muro del rendimento zero sui conti correnti, come non si verificava da anni. Infatti si vanno (lentamente) diffondendo offerte di conti bancari che non solo sono a zero spese, con un canone annuo gratuito per sempre (o quantomeno al primo anno e poi molto basso) e senza applicano commissioni sulle principali operazioni, ma pagano al cliente anche un rendimento sul saldo del conto stesso. Oggi, 27 dicembre 2024, per esempio, è possibile sfruttare queste promozioni:

• con il Conto BBVA è possibile avere un tasso di interesse del 4% lordo sul saldo del proprio conto corrente, senza alcun importo minimo richiesto sul conto medesimo. Questo rendimento è garantito fino 31 gennaio 2025. Inoltre per i nuovi e i già clienti della banca multinazionale spagnola c’è la possibilità di beneficiare del conto deposito “Deposito Flessibile” che offre un rendimento lordo del 3% per 24 mesi senza vincoli e si ottiene un rendimento assicurato dell’1% lordo anche se lo si cancella prima di 24 mesi;
• aprendo il conto corrente "Controcorrente" di IBL Banca, entro il 19 luglio 2024, è possibile beneficiare di un rendimento promozionale con tassi di interessi lordi per i primi 6 mesi sul saldo liquido giornaliero del conto corrente del 3,10% lordo fino a 100.000 euro; del 2% lordo oltre i 100.000 euro. Il conto Controcorrente è disponibile in due pacchetti: "Semplice" (a zero spese con gli sconti) e "Straordinario" (con canone di 4 euro al mese con gli sconti);
• aprendo il conto corrente online a zero spese di Webank, entro il 17 luglio 2024, è possibile ottenere di un tasso di interesse promozionale del 3% lordo fino al 31 dicembre 2024 sulle giacenze da 3.000 euro a 100.000 euro, con accredito di stipendio o pensione;
• sebbene non superi la soglia del 3% di tasso di interesse, aprendo Conto Key, il conto corrente Banca Progetto, è possibile comunque approfittare di un'offerta vantaggiosa: i clienti possono infatti avere un tasso promozionale del 2,50% lordo fino al 31 dicembre 2024 sul saldo del conto corrente.

Per scoprire le migliori promozioni tra i partner di oggi, 27 dicembre 2024, aggiornate in tempo reale, conviene consultare il comparatore di SOStariffe.it, tramite il quale è possibile trovare, velocemente e facilmente, le offerte più vantaggiose delle banche partner per il conto corrente e il conto deposito.

Interessi attivi: differenza tra conto corrente e deposito

Con gli interessi attivi si definisce la remunerazione a cui si ha diritto in seguito a un prestito di capitale, in questo caso alle banche, mentre gli interessi passivi rappresentano il costo sostenuto da chi chiede un prestito o un finanziamento. A bassi tassi d’interesse, come in questo periodo storico, corrispondono quindi basse remunerazioni per i capitali investiti nei conti correnti e nei conti deposito, ma più facilità di gestione di un prestito o di un mutuo.

Più sopra si è visto che i conti deposito oggi sono, tra le alternative senza rischi (anche se non ben remunerate come altre possibilità di investimento, in primo luogo l’acquisto di azioni e obbligazioni), molto più convenienti in termini di interessi attivi corrisposti, ma questo ha un costo: infatti le cifre che entrano nel conto deposito sono vincolate, il che significa che non è possibile usufruirne per la durata del vincolo. Le regole precise cambiano da banca a banca.

In questa tabella, possiamo vedere i principali vantaggi e svantaggi di un conto corrente rispetto a un conto deposito:

I tassi promozionali di dicembre 2024

Le banche sono molto attive sul piano delle promozioni, offrendo condizioni particolarmente favorevoli per un lasso di tempo limitato e partecipando a iniziative specifiche. Nel corso del mese di dicembre 2024, per esempio, è possibile sfruttare queste promozioni:

• aprendo il Conto BBVA è possibile avere un tasso di interesse del 4% lordo sul saldo del proprio conto corrente, senza importo minimo richiesto. Questo rendimento è garantito fino 31 gennaio 2025. Oppure i nuovi e già clienti di BBVA possono sottoscrivere il conto deposito “Deposito Flessibile” che offre un rendimento lordo del 3% per 24 mesi senza vincoli e si ottiene un rendimento assicurato dell’1% lordo anche se lo si cancella prima di 24 mesi;
• con il conto corrente Widiba Start di Banca Widiba è possibile beneficiare di un conto deposito con un rendimento annuo lordo promozionale del 4% lordo annuo su vincoli di 3, 6 12 mesi;
• sottoscrivendo Conto Corrente Arancio di ING è possibile avere anche Conto Arancio, il conto deposito che garantisce il 5% di tasso lordo per 12 mesi su somme non vincolate, accreditanto lo stipendio o un bonifico in entrata di 1.000 euro per 3 mesi;
• attivando il Conto Crédit Agricole Online, un conto corrente a canone gratuito se lo si apre entro il 28 marzo 2024, si può sottoscrivere un conto deposito che ha un rendimento del 3,80% lordo annuo con vincolo di 6 mesi;

Per scoprire le migliori promozioni tra i partner di oggi, 27 dicembre 2024, aggiornate in tempo reale, conviene consultare il comparatore di SOStariffe.it da cui è possibile individuare, facilmente, le proposte più vantaggiose tra i partner delle banche per il conto corrente e il conto deposito. Alcune banche propongono tassi agevolati semplicemente aprendo il conto corrente, mentre altre mettono a disposizione promozioni dedicate ai clienti che investimento nel conto deposito.

Dove conviene bloccare i soldi 

Tenendo conto di quanto detto, quando si deve decidere dove “bloccare” i propri soldi, ovvero investirli a medio-lungo termine, bisogna tenere conto di diversi fattori, come la rischiosità che si è disposti a tollerare (anche con la possibilità di perdere tutto, si pensi agli investimenti in criptovalute), la possibilità o meno di svincolare le cifre di cui si può avere bisogno in un momento di spese impreviste, e naturalmente la propria competenza nell’operare in un mercato che richiede conoscenze non banali.

Il consiglio è di diversificare il più possibile i propri investimenti, senza destinare tutto il patrimonio a un solo impiego: dal conto corrente per le spese di tutti i giorni a un mix di conto deposito, portafoglio azionario e obbligazionario, fondi e così via la liquidità in eccesso facendola crescere lentamente nel tempo.

Risorse utili

• Conto deposito con interessi fino al 5%
• Come guadagnare con il conto deposito
• Scoperto sul conto corrente: come comportarsi
• Cosa succede se ho più di 100.000 euro sul conto?
• Come evitare spese e interessi alti sulle carte di credito?

Meglio Intesa o UniCredit per gestire il proprio denaro, far crescere i propri risparmi ed effettuare i pagamenti dei propri acquisti? È una sfida tra due “giganti” italiani del credito che possono vantare una lunga esperienza nel settore, con una struttura solida e affidabile che le posiziona in cima fra gli istituti bancari più scelti dai risparmiatori del nostro Paese.

In questa guida proveremo a rispondere alla domanda: meglio Intesa o UniCredit? Occorre sempre ricordare che non è possibile dare un'indicazione univoca riguardo alla qualità dell'offerta delle diverse banche. Solo mettendo a confronto le caratteristiche dei conti correnti e delle carte di pagamento, è possibile trovare la soluzione che soddisfi i propri bisogni.

Intesa vs UniCredit: conti correnti a confronto

Oltre al conto di base, che ha un'operatività limitata, sia Intesa Sanpaolo sia UniCredit offrono alla loro clientela diverse tipologie di conto corrente, che si differenziano sia per le modalità di apertura e di gestione, sia per i costi da sostenere. 

Il conto corrente XME Conto di Intesa Sanpaolo è disponibile in due versioni: la versione standard, pensata per la sua clientela adulta, e la versione Up!, indirizzata ai ragazzi Under 18. Il conto XME standard presenta condizioni particolarmente vantaggiose grazie alla promozione in corso fino al 28 febbranio 2025 per i risparmiatori che aprono il conto online, beneficiando di uno sconto di 3 euro sul canone mensile, sconto che si riduce invece a 1 euro se lo si apre, sempre entro quella data, ma in una filiale.

Nell'offerta per il conto corrente UniCredit è presente un conto conveniente: si tratta di Genius, un conto che si può aprire e gestire direttamente online, con un canone mensile di 0,90 euro in promozione per i nuovi clienti fino al 31 dicembre 2024. Questo conto, con apertura 100% digitale con SPID, include una carta di debito internazionale e bonifici ordinari e giroconti online gratuiti.

Chi ha delle esigenze particolari può prendere in considerazione i conti correnti Genius Care (canone di 4,90 euro al mese, ma azzerabile) e Genius Care Top (8,90 euro al mese, ma azzerabile). Si tratta di due conti correnti completi, con carta di debito internazionale MyOne gratuita e carta di credito gratuita al primo anno da scegliere tra quelle della gamma UniCredit. Con questi due conti correnti, c'è anche la possibilità di attivare la copertura assicurativa facoltativa UniCredit My Care Famiglia Modulo Famiglia.

Inoltre sia il gruppo Intesa Sanpaolo, con Isybank, che il Gruppo UniCredit, con buddybank, hanno due nuove banche 100% digitali, con i conti correnti che si aprono e gestiscono direttamente da App su smartphone.

Oggi, 27 dicembre 2024, Isybank offre tre conti correnti online vantaggiosi:

• isyLight con canone gratuito, carta di debito virtuale inclusa e fisica a 12 euro, prelievi contanti da ATM di Intesa gratuiti e bonifici ordinari gratuiti;
• isySmart, con canone di 3,90 euro al mese, carta di debito fisica e virtuale inclusa, prelievi contanti da ATM di Intesa gratuiti e bonifici ordinari e istantanei gratuiti;
• isyPrime, canone mensile di 9,90 euro, ma è gratuito per gli under 35 se aperto entro il 15 gennaio 2025. Questo conto prevede carta di debito fisica e virtuale inclusa, prelievi contanti da ATM di Intesa e di altre banche gratuiti e bonifici ordinari e istantanei gratuiti.

Inoltre Isybank offre anche la possibilità di sottoscrivere delle assicurazioni per la casa contro furti e imprevisti (anche se si è in affitto), oppure una polizza contro gli infortuni e incidenti sportivi, o una copertura assicurativa per lo smartphone, la bicicletta o il monopattino elettrico.

Oggi, 27 dicembre 2024, buddybank propone il conto corrente 100% digitale, Genius buddy, a canone zero con apertura entro il 28 febbraio 2025. Questo conto (con il servizio di assistenza via chat 24 ore su 24 e 7 giorni su 7) include carta di debito internazionale MyOne, così come i prelievi di contanti da ATM UniCredit sono a costo zero e anche i bonifici ordinari in area SEPA sono gratuiti. Genius buddy offre anche la possibilità di richiedere carte di credito.

UniCredit o Intesa Sanpaolo: conto deposito

Oggi, 27 dicembre 2024, né UniCredit né Intesa Sanpaolo offrono dei conti deposito alla propria clientela. Chi desidera far fruttare i propri risparmi può considerare altre opportunità di investimento offerte da queste banche come: 

• i certificati di deposito;
• i libretti di risparmio;
• i buoni di risparmio;
• i fondi comuni di investimento. 

Intesa o UniCredit: carte di pagamento

I clienti di Intesa Sanpaolo e UniCredit possono sottoscrivere diverse carte di pagamento, a seconda delle necessità che devono soddisfare:

• le carte di debito sono incluse con l'apertura del conto corrente e hanno un canone annuo variabile a seconda del tipo di prodotto scelto;
• le carte prepagate con IBAN sono un'alternativa al conto corrente proposta da UniCredit e permettono di ricevere e inviare bonifici usando la propria carta;
• le carte di credito sono la soluzione ideale per chi voglia avere la possibilità di pagare anche senza avere del denaro sul conto. Sono offerte sia da UniCredit sia da Intesa Sanpaolo e hanno condizioni di emissione e di utilizzo differenziate. 

Quando ci si trova a dover scegliere che tipo di carta di pagamento sottoscrivere è importante verificare:

• quali siano i servizi supportati da ogni tipo di carta;
• quanto costa all’anno;
• quali sono i requisiti per l’emissione;
• su quale circuito di pagamento è possibile operare. 

Perché scegliere Intesa Sanpaolo

Intesa Sanpaolo ha un'offerta variegata in grado di soddisfare le necessità di tanti diversi tipi di cliente. I conti correnti possono essere aperti anche online in pochi minuti e, grazie all'internet banking, è possibile gestire i pagamenti in autonomia. 

Anche l'offerta di carte di pagamento è ricca di alternative da tenere in considerazione. A seconda dei propri bisogni si può scegliere tra carte di debito o carte di credito, queste ultime con plafond, servizi e canone differenziati. 

Le recensioni fornite dai clienti Intesa Sanpaolo sottolineano in particolare la facilità di utilizzo della piattaforma di home banking e  la qualità del servizio di assistenza. 

Perché scegliere UniCredit

Chi ha bisogno di prodotti semplici da usare e convenienti sul piano economico può considerare l'offerta di prodotti di UniCredit. Grazie alla disponibilità di conti correnti a canone zero e conti correnti modulabili, i prodotti UniCredit riescono a rispondere alle esigenze sia di chi è alla ricerca di un prodotto dalle funzionalità di base sia di chi desidera un prodotto più articolato. 

Anche sul piano delle carte di pagamento, l'offerta di UniCredit offre un ottimo assortimento. Tra carte di debito, carte prepagate con IBAN e carte di credito, è facile trovare il prodotto che fa al caso proprio. 

Tra gli aspetti più apprezzati nelle recensioni dei clienti Unicredit ci sono le funzionalità del servizio di home banking, la presenza capillare sul territorio e la solidità della banca. 

Risorse utili

• Scegliere il conto corrente giusto
• Banche italiani più sicure: la classifica aggiornata
• Miglior conto corrente
• Meglio Fineco o Intesa San Paolo?
• Quale banca offre gli interessi più alti?

“Costo conto corrente” è una delle voci che i risparmiatori tengono più in considerazione quando decidono di aprire un nuovo conto bancario. I conti correnti sono infatti gli strumenti principali e più diffusi per la gestione dei risparmi in Italia. Anche se non remunerano più il capitale con alti rendimenti - funzionalità passata soprattutto ai conti deposito - i conti dotati di codice IBAN permettono di: 

• accreditare lo stipendio o la pensione;
• eseguire bonifici;
• pagare MAV, RAV ed F24. 

Il costo del conto corrente, in genere, include almeno una carta di debito per i pagamenti, anche online, e i prelievi di contanti da sportelli ATM e possono essere arricchiti anche con una carta di credito personale.

Costo conto corrente per giovani: in quale banca conviene aprirlo?

Costo conto corrente sempre più conveniente, grazie ai conti online, i quali sono a canone zero o con costi molto bassi. Ma per trovare il miglior conto corrente giovani oggi, 27 dicembre 2024, è necessario prendere in esame alcuni parametri dei conti proposti dalle principali banche attive in Italia. Tra gli elementi da valutare ci sono:

• i costi di mantenimento del conto medesimo che dovranno essere ridotti. Numerose banche, inoltre, propongono agevolazioni sul canone, spesso azzerato, per i clienti Under 30;
• la possibilità di sfruttare una completa operatività online per eseguire tutte le operazioni ai servizi di home Banking e mobile Banking;
• la possibilità di richiedere assistenza da remoto (online, tramite web chat, o via telefono) senza dover per forza recarsi in filiale;
• l’accesso a strumenti di pagamenti completi e flessibili che garantiscano la possibilità di sfruttare le tecnologie più moderne come, ad esempio, i wallet digitali come Google Pay, Samsung Pay e Apple Pay per pagare con lo smartphone anche senza avere la carta nel portafoglio;
• l’accesso a servizi agevolati come mutuo o prestiti personali con condizioni particolarmente vantaggiose.

In generale, non c’è una banca migliore di un’altra per aprire un conto corrente per giovani. È sempre necessario valutare con attenzione tutte le opzioni in modo da individuare l’offerta giusta per accedere al conto più in linea con le proprie esigenze.

A proposito di costo conto corrente, ecco alcune delle migliori proposte di oggi, 27 dicembre 2024, presenti sul mercato bancario per chi sia alla ricerca del miglior conto corrente per giovani:

Per una panoramica sulle offerte più vantaggiose per i giovani alla ricerca di un nuovo conto corrente, c'è il comparatore di SOStariffe.it per il conto giovani. In questa sezione sono riepilogate le alternative migliori oggi, 27 dicembre 2024, tra i numerosi conti correnti disponibili in Italia per gli Under 30. Per ogni soluzione proposta sono riportate informazioni dettagliate in merito ai costi e ai vantaggi dell’offerta.

Dall’analisi di questi elementi sarà possibile scegliere il conto giusto da attivare, andando a valutare le spese e servizi inclusi. Una volta scelto il conto giovani da sottoscrivere, si potrà raggiungere il sito della banca, cliccando sull’opzione "Dettagli", e completare la procedura d’apertura online del conto che consente, in breve tempo, di poter iniziare a utilizzare tutti i servizi bancari a esso collegati.

Conto corrente: imposta di bollo sopra i 5.000 euro di giacenza

Per calcolare il valore della giacenza, vanno sommati i saldi giornalieri del conto corrente e poi divisi per il numero di giorni di rendicontazione o detenzione del conto.

L’imposta di bollo è prelevata solo se il conto ha una giacenza superiore ai 5.000 euro.

Sono esentati dal pagamento dell’imposta di bollo anche le persone fisiche con conti e libretti intestati con saldo in rosso, oltre a chi ha un reddito ISEE inferiore ai 7.500 euro; stesso discorso anche per i conti di pagamento detenuti presso Istituti che emettono moneta elettronica purché non siano dei conti corrente.

Quanto costa aprire un conto corrente?

Normalmente aprire un conto non costa nulla. Tuttavia, anche se ormai non si paga più l'apertura, di solito la maggior parte delle promozioni rivolte ai nuovi clienti di un conto non sono automatiche, ma richiedono:  

• l’accredito dello stipendio/pensione;
• oppure il versamento di una certa cifra (di solito intorno ai 3.000 euro), in più con il vincolo di non toccarla per qualche mese.

Si tratta soltanto di precondizioni per partecipare alle offerte speciali, ma se non si eseguono non viene pregiudicata in alcun modo la possibilità di aprire il conto.

Indichiamo di seguito il costo di alcune delle tipologie di conto corrente che si possono sottoscrivere oggi, 27 dicembre 2024:

Per abbattere i costi di gestione di un conto corrente tradizionale e trovare il miglior conto corrente zero spese, si consiglia di effettuare un'analisi comparativa tra i conti correnti online, con l'utilizzo del comparatore di SOStariffe.it. 

Quanto costa la carta di credito di un conto corrente?

Anche se i costi per l’apertura e il mantenimento di un conto corrente sono molto bassi, questo non significa che la banca sia assolutamente indifferente alla quantità di denaro che abbiamo sul nostro conto.

In particolare, la giacenza ha un valore significativo in caso di richiesta di una carta di credito, soprattutto se delle tipologie Gold o Platinum che consentono un plafond più alto e l’accesso a servizi esclusivi, quali ad esempio l’assicurazione per i viaggi o il cashback sugli acquisti.

A differenza della normale carta di debito, che fa riferimento soltanto al denaro presente sul conto in un determinato momento (visto che la transazione è immediata, anche in caso di prelievo), la carta di credito funziona di fatto come un piccolo fido. In altre parole, è la banca ad anticipare il pagamento, e a rivalersi poi il mese successivo.

Per ottenere una carta di credito, in altre parole, è necessario dimostrare di essere buoni pagatori alla banca, così che l’istituto accetti di farsi carico dell’esborso monetario, prestando di fatto il denaro al suo cliente. Avere un reddito dimostrabile o un’elevata liquidità semplificherà la pratica per l’emissione della carta di credito.

La concessione della carta di credito è discrezionale, cioè sta alla banca decidere se darla o meno; un ottimo modo per dimostrarsi affidabili è avere una giacenza consistente sul conto e non andare mai in rosso, oltre ovviamente a non avere un pregresso da cattivo pagatore (ad esempio con l’iscrizione alla Crif).

La carta di credito presenta alcuni costi fissi ed altri, invece, legati alle operazioni effettuate. La maggior parte delle carte presenta un canone periodico (mensile, trimestrale o annuale) che rappresenta il costo per il mantenimento di questo strumento di pagamento.

Di solito, i pagamenti in euro non presentano commissioni mentre quelli effettuati in valute diverse potrebbero avere dei costi extra. Anche per quanto riguarda l’anticipo di contante, ovvero il prelievo all’ATM, è quasi sempre prevista una commissione percentuale con un importo minimo.

Per quanto concerne le carte di credito revolving, in cui l’importo speso va restituito a rate e non in un’unica soluzione nel mese successivo, bisogna considerare, tra i costi, anche gli interessi sull’importo ottenuto. Tali interessi sono di solito abbastanza elevati.

L’Indicatore Sintetico di Costo

L’Indicatore Sintetico di Costo (ISC) segnala il costo complessivo di un conto corrente a seconda delle categorie di utenti che ne fanno uso.

Questo indicatore si trova sempre nel foglio informativo del conto corrente che si è sottoscritto perché la banca deve comunicarlo obbligatoriamente prima dell’apertura, in seguito alla decisione da parte della Banca d’Italia finalizzata ad aumentare la trasparenza delle comunicazioni ai consumatori.

La Bankitalia ha previsto sei diversi profili di utilizzo, che si identificano con le categorie di utenti più comuni:

• giovani;
• famiglie con bassa, media ed elevata operatività (ovvero il numero di operazioni effettuate con il conto);
• pensionati, con bassa o media operatività.

Questo indicatore ha anche la funzione di permettere un rapido confronto tra i vari conti correnti, senza che sia necessario per l’utente calcolare il costo di ogni singola operazione, dal prelievo al bonifico, dall’estratto conto cartaceo fino alla penale per lo smarrimento della carta di credito.

Naturalmente, essendo valutato solo su profili generici di utilizzo, l’ISC non può essere preso come unità di misura attendibile in tutto e per tutto, e il costo effettivamente sostenuto a fine anno può essere inferiore o superiore rispetto a quello indicato nel prospetto, soprattutto se si sono effettuate più o meno operazioni bancarie di quanto preventivato.

Risorse utili: 

• Il miglior conto corrente Under 35
• Meglio un conto corrente online o tradizionale?
• Bonus conto corrente: che cos'è e come richiederlo
• Conto corrente senza imposta di bollo
• Quale banca offre gli interessi più alti?
• Giacenza media e imposta di bollo: guida pratica per il conto corrente
• Anagrafe conti correnti
• Controlli sui conti correnti delle persone fisiche
• Le migliori offerte di conto corrente con carta di credito

• raccogliere in un'unica interfaccia tutti i conti correnti o tutte le carte di pagamento posseduti da una persona, anche se appartengono a banche diverse;
• fare pagamenti diretti dai siti internet, senza dover passare da quello della banca;
• avere un più facile accesso al credito, potendo ricevere finanziamenti personalizzati sulla base delle proprie abitudini. 

Quali sono i benefici dell'open banking per i clienti?

Il sistema di open banking offre benefici diretti e indiretti ai clienti. Grazie all'apertura dei sistemi di gestione dei dati finanziari, infatti, il mercato diventa più competitivo, permettendo ai consumatori di accedere a più servizi. Inoltre, grazie all'integrazione tra i sistemi bancari e quelli di terze parti, le operazioni di acquisto e pagamento online possono essere velocizzate, con commissioni e costi ridotti per l'utente finale. 

Poter aggregare in un unico luogo tutte le proprie informazioni finanziarie permette di avere un maggiore controllo su queste e poter sfruttare servizi o consigli per migliorare le proprie abitudini di spesa e i propri risparmi. 

Sempre grazie alla possibilità di avere una panoramica completa dei dati finanziari di una persona, si può avere una gestione più efficace delle richieste di credito. Se si chiede un prestito si può dimostrare meglio la propria affidabilità creditizia e, potenzialmente, accedere a condizioni più vantaggiose. 

Quali sono i rischi dell'open banking?

Il sistema di open banking è sicuro, dal momento che l'accesso ai dati bancari tramite API è controllato e che vengono adottati sistemi avanzati di protezione dei dati. Inoltre, possono utilizzare i sistemi di open banking sono terze parti autorizzate. 

Trattandosi di informazioni digitali, bisogna comunque tenere presente che il rischio di accessi non autorizzati o furti di dati è sempre presente, anche se molto basso. 

Sintetizzando, i principali rischi dell'open banking sono riferibili a:

• violazioni della privacy;
• furto di dati;
• profilazione finanziaria;
• inefficienze o errori da parte di banche e terze parti.

Open banking: l’evoluzione normativa fino a oggi

La rivoluzione dell'open banking è stata resa possibile dall'approvazione di due direttive europee aventi a oggetto la regolamentazione dei pagamenti digitali. La prima, la direttiva PSD2 (Payment Service Directive 2), è stata approvata nel 2018 ed è entrata in vigore a fine 2019. 

In seguito, la direttiva PSD3 ha ulteriormente rafforzato il concetto di open banking, introducendo maggiori possibilità di controllo da parte degli utenti in merito a quali dati vengono condivisi e a quali terze parti sono autorizzate a conoscere le proprie informazioni finanziarie. 

Anche altri Paesi del mondo hanno in seguito adottato delle norme per regolamentare l'open banking, come nel caso dell'Australia, con il Consumer Data Rigth, e di alcuni Paesi asiatici, tra cui Singapore e Giappone. In altri casi, anche in assenza di una regolamentazione specifica, ci sono norme che consentono ai consumatori di poter accedere ai propri dati finanziari e di poterli condividere con terzi. 

L’open banking in Italia e nel mondo

Anche se il sistema open banking è piuttosto recente, dal momento che le prime applicazioni effettive sono state possibili solo dal 2021, molti Paesi hanno iniziato a utilizzarlo e nei prossimi anni si prevede un ulteriore allargamento della platea di utilizzatori. 

Secondo le previsioni della Banca d'Italia, nel nostro Paese le persone che utilizzeranno servizi di open banking saranno 10 milioni entro il 2025, mentre erano solo 1 milione nel 2022. 

A livello globale, secondo Statista, nel 2024 gli utenti che beneficiano dei servizi di open banking superano quota 132 milioni e circa la metà sono in Europa. Secondo le stime dei ricercatori dell'Allied Market Research, entro il 2026 il volume delle operazioni di pagamento associate ai sistemi open banking sarà pari a 43 miliardi di dollari. 

Risorse utili

• Come sapere quanti conti correnti ha una persona?
• Chi può vedere il mio conto corrente?
• Mobile wallet: tutto sul portafoglio digitale per smartphone e altri dispositivi
• Smart mobile banking: come gestire il conto da smartphone

• un salvadanaio digitale può essere gratuito, a zero spese di apertura, gestione e chiusura;
• non prevedere commissioni sui depositi delle somme;
• non applicare costi aggiuntivi in caso di guadagnano sugli investimenti effettuati;
• un salvadanaio virtuale può essere legato al conto corrente, con un app su in cui accantonare il denaro;
• un salvadanaio online puoi offrire differenti modalità di accantonamento: manuali, automatiche o tramite un piano di accumulo predefinito;
• un salvadanaio digitale permette di creare un portfolio investimenti gestito da esperti. Una funzione utile se si vuole investire sui mercati finanziari;
• un salvadanaio virtuale può offrire cashback e remunerazione che aiutino a velocizzare il processo di risparmio.

I 8 migliori salvadanai digitali presso banche

Nella maggior parte dei casi un salvadanaio digitale è abbinato a un conto corrente. Ormai quasi tutti le banche includono questo servizio nei loro conti correnti.

Salvadanaio digitale Findomestic

Se hai Conto Corrente Online Findomestic (Gruppo BPN Paribas) puoi beneficiare di Salva Resto, il salvadanaio che produce interessi. Se lo attivi, puoi arrotondare le spese effettuate con la tua carta di debito Findomestic a 1 euro o a 5 euro.

Salvadanaio digitale Tinaba

Se sei un cliente Tinaba di Banca Profilo, puoi avere un salvadanaio (non remunerato) semplicemente accedendo all’App e andando su Risparmi-Salvadanaio.

Salvadanaio digitale BBVA

Con il servizio gratuito Conto Salvadanaio BBVA, abbinato al conto corrente online a zero spese per sempre, fai crescere i tuoi risparmi senza sforzi.

Potrai trasferire i tuoi soldi dal Conto Salvadanaio al tuo conto corrente senza costi, né penalizzazioni. Con Conto Salvadanaio di BBVA, puoi:

• arrotondare i pagamenti degli acquisti e mettere da parte la differenza;
• trasferire automaticamente ogni mese una parte del tuo stipendio;
• impostare un trasferimento dal tuo Conto Salvadanaio quando il saldo scende al di sotto del limite che tu hai stabilito;
• impostare un limite massimo sul tuo conto e i soldi extra passeranno al Conto Salvadanaio.

Salvadanaio digitale Poste Italiane

Con Libretto Smart, conto corrente BancoPosta o carta Postepay Evolution, puoi attivare il Salvadanaio digitale. Il servizio è gratuito. Puoi impostare fino a 5 obiettivi, spostando qui le risorse con:

• versamenti periodici;
• arrotondando le spese.

Una volta raggiunta la somma desiderata, puoi utilizzare il denaro o chiudere l’obiettivo. In quest’ultimo caso, il saldo sarà trasferito sul conto o sulla carta prepagata.

Salvadanaio digitale Isybank

La banca 100% digitale del gruppo Intesa Sanpaolo, isybank, se apri un conto corrente isyLight, isySmart o isyPrime, puoi attivare isySalvadanaio per gestire i tuoi risparmi, decidendo quanto mettere da parte. Ecco come:

• con accantonamenti periodici;
• con versamenti di volta in volta dal tuo conto;
• con arrotondamenti delle spese che addebiti sul conto (per esempio: acquisti fatti con la carta, bonifici, utenze, bollo auto).

Con isySalvadanaio, che è a canone zero sempre, crei un obiettivo e scegli tu come raggiungerlo, direttamente dall’app.

Salvadanaio digitale illimity Bank

Se apri un conto corrente online di illimity Bank, puoi avere il servizio Progetti di spesa, un salvadanaio digitale che ti permette di risparmiare per i tuoi futuri acquisti. E puoi mettere da parte quando e come preferisci.

Puoi trasferire le somme di un progetto sul conto corrente o su un altro progetto ogni volta che vuoi, istantaneamente. Come metodi di accumulo, puoi scegliere:

• versamenti manuali o ricorrenti;
• arrotondamento spese, mettendo da parte una frazione della somma sul tuo progetto;
• condivisione per chiedere ai tuoi familiari e amici di contribuire.

Salvadanaio digitale Revolut

I Pocket sono i salvadanai virtuali di Revolut. Permettono di accantonare dei soldi in anticipo prima di una transazione, garantendo che il pagamento vada sempre a buon fine senza commissioni di cambio. Come tali, i Pocket sono strumenti di gestione del denaro a breve termine. Puoi scegliere tra:

• Regular Pockets, per risparmiare per un obiettivo o una spesa personale. Può trattarsi di qualsiasi cosa: dall’affitto all’acquisto dell’auto nuova fino alla spesa settimanale;
• Group Pockets, per risparmiare con la famiglia e gli amici per un obiettivo comune. Per esempio, per una vacanza o per coprire il costo di una cena al ristorante in compagnia.

Salvadanaio digitale Hype

Se hai un conto Hype, Hype Next, Hype Premium puoi scegliere di creare Box Salvadanaio e Box Obiettivo nella sezione “Risparmi”, così puoi mettere da parte dei soldi per qualsiasi tuo pagamento.

Scegli quanto e come risparmiare in base alle tue preferenze, arrotondando le tue spese metti da parte una piccola cifra per ogni acquisto fatto con la carta. Con il profilo base puoi arrivare solo 2 box alla volta, con i profili Next e Premium hai fino a 20 box alla volta.

Le 5 migliori app salvadanaio digitale

Se sei titolare di un conto corrente che non include il servizio salvadanaio digitale, puoi comunque averne uno tramite App. Ci sono numerose applicazioni che mettono a disposizione questo servizio per mettere da parte i tuoi risparmi.

Salvadanaio digitale Moneyfarm

La piattaforma digitale Moneyfarm offre soluzioni di investimento per ogni tua esigenza. Il salvadanaio virtuale di Moneyfarm è adatto se vuoi depositare una somma da 100 euro in su. I capitali depositati su Moneyfarm sono protetti da Saxo Bank. I soldi accantonati su Moneyfarm possono essere reinvestiti in automatico per farli fruttare.

Salvadanaio digitale Gimme5

Con depositi da un minimo di 5 euro, Gimme5 è un salvadanaio digitale con cui fissare obiettivi di risparmio. Scegli la somma da risparmiare e decidi a quali obiettivi dare priorità. Puoi depositare sia con cadenza quotidiana che settimanale.

Salvadanaio digitale PayPal

Money Box è il salvadanaio digitale di PayPal. Con questo servizio puoi, in modo semplice e gratuito, raccogliere denaro per condividere la raccolta con amici e familiari all’interno di un conto PayPal: dalle vacanze a un regalo di gruppo, fino alle spese periodiche come le bollette. Per attivare una raccolta di denaro, è sufficiente cercare nel tuo conto PayPal sul web, o dall’app PayPal, il modulo Money Box nella loro pagina di riepilogo e fare clic su “Crea un box”.

Salvadanaio digitale Satispay

L’App di pagamenti Satispay offre anche la possibilità di avere un salvadanaio digitale. Con questo servizio, puoi:

• eseguire trasferimenti periodici sia manualmente o in modo automatico ogni giorno, settimana o mese;
• arrotondare i pagamenti con la modalità “Spiccioli”;
• spostare i rimborsi del cashback nel salvadanaio.

Flowe Drop

L’App Flowe di Banca Mediolanum mette a disposizione i salvadanai di risparmio chiamati Drop, per accantonare denaro in modo semplice e veloce. Crea un salvadanaio digitale, dagli un nome (per esempio, “Vacanze”), scegli se fissare un obiettivo e personalizza le regole di accantonamento:

• arrotonda in eccesso ogni spesa;
• imposta il prelievo automatico.

App Salvadanaio VS banche con salvadanaio digitale: differenze e vantaggi

Il salvadanaio digitale, sia tramite app, sia incluso nel conto corrente, ha i suoi pro e contro in ambedue i casi. Ma come trovare il migliore?

Solo la comparazione delle offerte presenti sul mercato, consente di fare la scelta più vantaggiosa. Solo un confronto di vantaggi e svantaggi di ciascuna proposta disponibile ti permette di scegliere il salvadanaio virtuale più in linea con:

• il tuo budget mensile;
• le tue esigenze di spesa;
• I tuoi obiettivi da raggiungere.

Ormai quasi tutti gli istituti di credito offrono questo servizio. La maggior parte dei conti correnti online, oltre a essere a zero spese, includono un salvadanaio virtuale.

Conclusioni: perché e quando scegliere un salvadanaio digitale?

Nel 2023 la propensione al risparmio delle famiglie italiane è calata al 6,3%, scendendo al minimo storico dal 1995. Lo ha rivelato l’ISTAT nella pubblicazione “Conti economici nazionali per settore istituzionale”. L’Istituto di statistica ha riscontrato una maggiore difficoltà a risparmiare, nonostante il reddito disponibile delle famiglie sia cresciuto del 4,7%.

Ma perché risparmiamo meno? Abbiamo ridotto la nostra capacità di mettere da parte dei soldi sia:

• per l’aumento generalizzato dei prezzi, a causa dell’inflazione elevata;
• per il minor potere d’acquisto delle retribuzioni;
• per il rialzo delle imposte correnti;
• per mancanza di attenzione, motivazione, caparbietà e solerzia.

A proposito dell’ultimo punto, possiamo aggiungere che risparmiare è una pratica che si può imparare e affinare, anche se il reddito mensile non è alto, o è nella media. Certamente, servono disciplina, motivazione e pianificazione. Ecco perché c’è chi si affida a un money coach, cioè una persona che aiuta nel mettere a punto una strategia per centrare i tuoi obiettivi di risparmio e ti segue passo dopo passo per raggiungerli. Oppure, in alternativa, puoi affidarti a un salvadanaio digitale, la versione moderna del tradizionale porcellino.

Purtroppo, quando decidiamo di accantonare del denaro la maggior parte di noi rischia di non farcela. O meglio, lo fa per un periodo di tempo, ma poi si perde per strada.

Per evitare un calo della motivazione e di farsi vincere dalla pigrizia, occorre avere una leva, qualcosa che renda il risparmiare un esercizio stimolante e gratificante, qualcosa che facendosi fare dei piccoli passi ci conduca alla meta. Esattamente come si fa con un salvadanaio digitale, con i suoi” trucchi” per farti risparmiare mini-importi che, nel corso del tempo, diventano maxi-somme.

Risorse utili

• Costo conto corrente: guida alle spese e all'apertura a dicembre 2024
• Conti correnti e truffe: ecco come difendersi
• Migliori banche online a dicembre 2024: le più sicure e affidabili
• Mobile wallet: tutto sul portafoglio digitale per smartphone e altri dispositivi