Confronto carte prepagate ricaricabili: carte con IBAN e senza conto corrente

Cosa sono le carte prepagate e come funzionano?

Le carte prepagate sono delle carte collegate di solito a un circuito Visa o Mastercard, e possiedono un saldo proprio: per utilizzarle sarà necessario che abbiano un credito sufficiente per coprire l’importo della transizione.

Con una carta prepagata senza conto corrente, è possibile:

• effettuare acquisti sia online che tramite POS in un negozio fisico
• prelevare all’ATM (anche all’estero, di solito) 
• addebitare lo stipendio o la pensione - nel caso delle carte prepagate con IBAN

Le tipologie di carta prepagata principali

Carte prepagate gratuite

Le carte prepagate gratis possono essere utilizzate senza sostenere costi fissi annuali o mensili. Nonostante la loro semplicità, non hanno nulla da invidiare alle carte prepagate a pagamento.

Carte prepagate con IBAN

Dette anche carte conto con IBAN, sono facili da ricaricare tramite bonifico gratuito dal proprio conto corrente e, possendendo appunto un IBAN, possono essere utilizzate per l’accredito dello stipendio, della pensione e per la domiciliazione bancaria delle spese, oltre a permettere il pagamento dei bollettini direttamente dallo smartphone.

Carte prepagate per minorenni

Le carte prepagate per minorenni sono l'ideale per insegnare ai ragazzi a gestire i soldi in modo responsabile e smart. I destinatari hanno un’età compresa tra i 12 e i 18 anni e possiedono delle limitazioni specifiche alle spese e alla ricarica, cosicché i genitori possano avere sempre sotto controllo la situazione.

Carte prepagate contactless

Le migliori carte prepagate sono dotate della tecnologia "senza contatto", che rende i pagamenti rapidi e sicuri: basta avvicinare la carta al terminale di pagamento e l'operazione è conclusa, addio all'inserimento della carta all'interno del POS.

Il sistema contactless opera grazie alle tecnologie senza fili a corto raggio, quali  NFC (Near Field Communications) o RFID (Radio Frequency Identification): queste permettono la trasmissione istantanea di dati tra dispositivi a distanza millimetrica.

Carte prepagate compatibili con Apple Pay e Google Pay

Le migliori carte prepagate ricaricabili permettono di acquistare rapidamente con lo smartphone grazie ai sistemi di portafoglio elettronico come Apple Pay e Google Pay, a seconda della tipologia di dispositivo posseduta.

Carte prepagate business

Le carte prepagate aziendali e per liberi professionisti permettono di gestire con facilità i pagamenti ai dipendenti e sono intestate alla persona fisica che utilizza la carta stessa. Fra le carte prepagate business più conosciute ci sono la carta prepagata HYPE Business e la carta prepagata Revolut Business.

Carta prepagata fisica o virtuale

Come facilmente intuibile da i loro nomi, si trattano di carte prepagate o con supporto fisico - generalmente associate a un conto corrente - o completamente virtuali. Le prime possono essere utilizzate traquillamente anche per gli acquisti online, le seconde funzionano come una normale prepagata, ma possono essere usate solo per fare acquisti online o con e-wallet Google Pay Apple Pay.

Carta prepagata senza conto corrente o carta prepagata con IBAN? Differenze

Desideri una carta che funzioni come un conto corrente, senza doverne aprire uno? la soluzione migliore è la carta prepagata con IBAN, che permette operazioni come bonifici, accredito stipendio o pensione o domiciliazione utenze.

Se hai necessità invece di di effettuare acquisti online in sicurezza o pagamenti all'estero, conviene attivare una classica carta prepagata senza conto corrente.

Per attivarne una, basta scegliere l’istituto dall'offerta più conveniente per le proprie esigenze, recandosi presso gli sportelli e sottoscrivere il contratto o, in alternativa, attivando la carta online comodamente da casa con procedura di firma e autenticazione digitale, per poi ricevere la carta al proprio domicilio.

Quanto costano le carte prepagate ricaricabili?

In linea di massima, a differenza delle carte di credito, le carte prepagate presentano costi inferiori:

• zero costi di imposta di bollo.
• costi inferiori per i prelievi, specie se presso la banca di emissione. 

In genere, ogni canale di ricarica presenta dei costi ben precisi. È opportuno, quindi, verificare con attenzione con la banca i costi di ricarica per essere certi di attivare uno strumento di pagamento in linea con le proprie esigenze.

Carte ricaricabili gratis: la scelta giusta per i piccoli pagamenti

Le carte ricaricabili gratuite non presentano costi di mantenimento e si caratterizzano per un canone mensile gratuito - anche se potrebbe esserci un costo di emissione.

Le carte prepagate gratuite possono rappresentare la scelta giusta per i più giovani e, in particolare, possono essere ottime carte prepagate per minorenni.

Chi ha esigenze basilari, infine, può ricorrere a questo tipo di carta di pagamento per avere uno strumento semplice da utilizzare (anche grazie al supporto ai wallet mobile per i pagamenti da smartphone).

Carta prepagata: come funziona la ricarica?

La ricarica di una carta prepagata è un'operazione facile e rapida, ecco come avviene a seconda della tipologia:

• Una carta ricaricabile - con o senza IBAN - può essere ricaricata con:
  1. un versamento in contanti, andando direttamente in una banca, oppure in una ricevitoria, un’edicola o una tabaccheria
  2. carta di credito
  3. sportello ATM
• Se la propria carta è dotata di IBAN e se si ha accesso a un conto corrente  è possibile eseguire la ricarica con bonifico ordinario o istantaneo. Su questa operazione possono essere previste o non previste delle commissioni, i casi variano da banca a banca.

Come scegliere la carta prepagata migliore?

Per individuare la miglior carta prepagata ricaricabile per le proprie esigenze è necessario effettuare una serie di valutazioni:

• costi di mantenimento, ovvero del canone mensile richiesto dall’istituto per poter tenere attiva la carta. In generale, il canone richiesto è contenuto (1-2 euro) e in alcuni casi è azzerato;
• commissioni applicate per l’utilizzo. Di solito, per i pagamenti in euro non vengono applicate commissioni, sia in negozio che online, mentre il prelievo può essere accompagnato da commissioni fisse e indipendenti dall’importo prelevato. Nella maggior parte dei casi, le prepagate presentano commissioni per il prelievo superiori rispetto alle carte di debito, abbinate direttamente ad un conto corrente. Sono comunque disponibili carte ricaricabili con prelievo gratuito dagli ATM della propria banca oppure presso qualsiasi ATM in area euro.

Carte prepagate per l’estero

Le carte prepagate possono essere usate anche all’estero, sia per pagamenti che per prelievi. Sono vantaggiose per chi viaggia, anche fuori dall’Italia, perché non hanno commissioni aggiuntive per le transazioni in euro. Occorre però fare attenzione alle commissioni aggiuntive per le transazioni effettuate in valuta diversa dall'euro.

In questo caso, è necessario puntare su carte prepagate per l’estero caratterizzate da commissioni ridotte o nulle per le transazioni non in euro. Le opzioni per chi è in cerca di questo tipo di carta di pagamento sono diverse anche se i costi potrebbero essere leggermente superiori.

C’è da osservare, inoltre, che alcune carte prepagate potrebbero presentare stringenti limiti di utilizzo all’estero, non risultando adatte per questo tipo di utilizzo.

Carte prepagate ricaricabili: tutte le opzioni di ricarica

Le carte ricaricabili, per poter essere utilizzate per pagamenti e prelievi, devono appunto essere ricaricate. In sostanza, è necessario fornire alla banca che ha emesso la carta il denaro sufficiente per coprire le transazioni che saranno eseguite con la carta. Tale operazione viene definita ricarica della carta e può essere eseguita in vari modi. Ogni istituto è libero di fissare dei canali ben precisi per poter effettuare la ricarica di una carta prepagata.

Tra le opzioni generalmente disponibili per gli utenti troviamo la ricarica tramite il sito o l’app della banca. Un’altra opzione di ricarica prevede la possibilità di ricaricare, anche in contanti, presso un punto vendita convenzionato (ricevitoria, edicola, tabaccheria). Se la banca che ha emesso la carta presenta delle filiali sul territorio sarà possibile effettuare la ricarica allo sportello.

Da notare, inoltre, che chi ha una carta ricaricabile ed un conto corrente con la stessa banca potrà eseguire la ricarica direttamente dai servizi di Internet banking, trasferendo il saldo dal conto alla carta.

L’operazione di ricarica della carta può presentare una commissione. Anche in questo caso, è la banca che sceglie se applicare o meno la commissione alla ricarica e l’entità di tale commissione che verrà scalata dall’importo pagato.

Di solito le carte prepagate ricaricabili presentano un plafond limitato che impedisce di ricaricare importi superiori ad un determinato valore: in fase di attivazione di una carta di questo tipo sarà possibile verificare le limitazioni ed i costi applicati alla ricarica.