Le carte cashback sono strumenti finanziari che offrono agli utenti la possibilità di ricevere una percentuale del denaro speso indietro sotto forma di credito. Questo tipo di carta è diventato sempre più popolare perché permette di risparmiare sulle spese quotidiane, incentivando l'uso della carta per gli acquisti.

Le percentuali di cashback possono variare a seconda della carta e delle categorie di spesa, tra cui supermercati, ristoranti, carburante e viaggi. Alcune carte offrono cashback fisso su tutti gli acquisti, mentre altre offrono percentuali più elevate su categorie specifiche o a rotazione. Oltre al risparmio diretto, molte carte cashback includono vantaggi aggiuntivi come assicurazioni di viaggio, protezioni sugli acquisti e accesso a offerte esclusive. 

Classifica delle migliori carte di credito cashback a settembre 2024

Qui di seguito, ecco una lista delle migliori carte di credito con cashback fra i partner di SOStariffe.it oggi, 1 settembre 2024:

ING Carta di credito Mastercard Gold

La carta di credito Mastercard Gold di ING offre una serie di benefici per chi viaggia e per chi desidera gestire le spese quotidiane con flessibilità.

• Vantaggi:
  • Nessun canone per il primo anno, successivamente 2 euro mese;
  • Partecipazione al programma Mastercard Travel Rewards.
• Svantaggi:
  • Commissione del 4% su prelievi di contanti;
  • Necessario spendere almeno 500 euro al mese per azzerare il canone.

Fineco Carta di Credito (Mastercard Travel Rewards)

La carta di credito di Fineco, parte del circuito Mastercard, è ideale per chi viaggia frequentemente, con cashback anche su acquisti internazionali.

• Vantaggi:
  • Plafond personalizzabile;
  • Cashback sui viaggi internazionali.
• Svantaggi:
  • Necessario pagare in valuta estera per ottenere il cashback;
  • Canone annuale di 19,95 euro.

American Express Blu

American Express Blu è una carta di credito con un plafond elevato e benefici che includono cashback su tutte le spese, ideale per consumatori con spese elevate.

• Vantaggi:
  • Plafond personalizzabile fino a 10.000 euro;
  • Cashback dell'1% su tutti gli acquisti.
• Svantaggi:
  • Canone di 3 euro mese dopo il primo anno gratuito;
  • Richiesta di reddito annuo minimo per l'approvazione.

Classifica delle migliori carte ricaricabili cashback a settembre 2024

Qui sotto riportiamo la "classifica" delle migliori carte ricaricabili cashback fra i partner di SOStariffe.it oggi, 1 settembre 2024:

Revolut Metal

Revolut Metal è una carta ricaricabile premium che offre una serie di vantaggi per chi viaggia spesso, compreso un elevato livello di cashback su acquisti internazionali.

• Vantaggi:
  • Cashback fino all'1% all'estero;
  • Assicurazioni viaggio incluse.
• Svantaggi:
  • Canone mensile di 13,99 euro;
  • Cashback limitato a 45 euro mensili.

HYPE Next

HYPE Next è una carta ricaricabile che combina funzionalità avanzate di gestione finanziaria con benefici di cashback, ideale per chi gestisce attivamente le proprie finanze.

• Vantaggi:
  • Canone mensile competitivo di 2,90 euro;
  • Funzioni di gestione finanziaria avanzate.
• Svantaggi:
  • Cashback limitato ai partner selezionati;
  • Necessità di dichiarare il cashback nella dichiarazione dei redditi.

HYPE Base

HYPE Base offre una soluzione economica per chi cerca una carta ricaricabile senza canoni mensili, con la possibilità di accumulare cashback sugli acquisti online.

• Vantaggi:
  • Nessun canone mensile;
  • Accesso al programma di cashback fino al 10%.
• Svantaggi:
  • Prelievi gratuiti limitati a 250 euro al mese;
  • Cashback solo su acquisti online.

Classifica delle migliori carte di debito con cashback a settembre 2024

Ecco la "speciale graduatoria" aggiornata della migliore carta di debito cashback fra i partner di SOStariffe.it oggi, 1 settembre 2024:

Carta di debito di BBVA

La carta di debito di BBVA è inclusa nel conto corrente online a zero spese per sempre della banca multinazionale spagnola, con saldo remunerato al 4% lordo fino al 31 gennaio 2025.

• Vantaggi:
  • Cashback 4% ogni mese su tutti gli acquisti fino al 31 gennaio 2025 su una spesa massima di 200 euro;
  • Gran Cashback 10% BBVA fino al 31 agosto 2024 su tutti gli acquisti il primo mese per una spesa massima di 500 euro.
• Svantaggi:
  • Rateizzabili solo fino a 5 spese effettuate negli ultimi 90 giorni;
  • Prelievi di contanti da ATM inferiori a 100 euro, commissione di 2 euro.

Tinaba Premium

Tinaba Premium è una carta di debito che offre numerosi vantaggi per chi desidera integrare la gestione delle proprie finanze personali con benefici esclusivi offerti da vari brand.

• Vantaggi:
  • Bonus e sconti esclusivi su oltre 500 brand;
  • Gestione flessibile delle finanze con app dedicata.
• Svantaggi:
  • Canone annuale di 49,99 euro;
  • Extra cashback modesto di 2 euro al mese.

Come funzionano le carte cashback?

Le carte cashback sono strumenti finanziari che permettono agli utenti di ottenere un ritorno in denaro (cashback) su una parte delle spese effettuate con la carta stessa. Ecco una panoramica di come funzionano:

1. Percentuale di cashback

Ogni carta cashback offre una percentuale specifica di rimborso su determinate categorie di acquisti. Ad esempio, una carta potrebbe offrire l'1% di cashback su tutti gli acquisti, il 2% sui ristoranti e il 3% sui viaggi.

2. Accumulo del cashback

Il cashback accumulato può essere accreditato in diversi modi:

• Credito sul conto: l'importo del cashback viene accreditato direttamente sul saldo della carta, riducendo l'importo del prossimo pagamento.
• Buoni regalo o sconti: alcune carte offrono il cashback sotto forma di buoni regalo o sconti presso negozi selezionati.
• Deposito sul conto corrente: alcune carte consentono di trasferire il cashback accumulato direttamente sul conto corrente dell'utente.

3. Tempistiche di rimborso

Il cashback può essere accreditato:

• Immediatamente: alcune carte accreditano il cashback subito dopo l'elaborazione della transazione.
• Mensilmente o trimestralmente: altre carte accumulano il cashback e lo accreditano alla fine del mese o del trimestre.

4. Categorie di spesa

Le carte cashback possono offrire percentuali di rimborso diverse a seconda delle categorie di spesa, come:

• Categorie fisse: alcune carte offrono una percentuale di cashback costante per determinate categorie, come supermercati, ristoranti, carburante, ecc.
• Categorie a rotazione: alcune carte cambiano le categorie di spesa che offrono il cashback più alto ogni trimestre.

5. Limiti e restrizioni

• Limiti di cashback: alcune carte impongono un limite massimo sull'importo di cashback che è possibile ottenere in un periodo specifico.
• Esclusioni: alcuni tipi di spese, come i prelievi di contante, i trasferimenti di saldo o i pagamenti di tasse, potrebbero non essere eleggibili per il cashback.

6. Condizioni di utilizzo

• Canone annuale: certe carte cashback prevedono un canone annuale, che può influire sull'effettiva convenienza del cashback.
• Requisiti di spesa minima: per alcune carte, è necessario raggiungere una spesa minima per ottenere il cashback o per azzerare eventuali canoni.

7. Programmi di fedeltà e promozioni

• Diverse carte cashback sono integrate in programmi di fedeltà che offrono ulteriori vantaggi, come punti extra, sconti su acquisti futuri, o accesso a promozioni esclusive.

Perché scegliere una carta con cashback? Tutti i vantaggi

Scegliere una carta con cashback può offrire numerosi vantaggi. Ecco un elenco dettagliato dei dieci benefici che una carta con cashback può assicurare a un piccoli risparmiatore:

1. Risparmio diretto sulle spese

• Rimborso parziale delle spese: una carta con cashback ti permette di recuperare una percentuale delle spese effettuate, riducendo così il costo effettivo dei tuoi acquisti;
• Sconti immediati: il cashback agisce come uno sconto immediato, rendendo i tuoi acquisti più convenienti.

2. Facilità di utilizzo

• Automatismo: il cashback viene accumulato automaticamente ad ogni acquisto, senza bisogno di ulteriori azioni da parte tua;
• Credito sul conto: spesso il cashback viene accreditato direttamente sul saldo della carta, rendendolo così molto facile da usare.

3. Incentivi all'uso della carta

• Utilizzo frequente: sapere che ogni acquisto ti restituisce una percentuale del denaro speso incentiva l'uso della carta di credito o debito;
• Aumento delle ricompense: maggiore è l'utilizzo della carta, maggiore sarà il cashback accumulato.

4. Vantaggi aggiuntivi

• Offerte e sconti: molte carte con cashback offrono sconti e offerte speciali presso partner convenzionati;
• Accesso a promozioni esclusive: i titolari di carte con cashback possono accedere a promozioni e sconti esclusivi che non sono disponibili per altri utenti.

5. Flessibilità nelle spese

• Categorie di spesa diversificate: acune carte offrono cashback su categorie specifiche come supermercati, carburante, ristoranti, e viaggi, permettendoti di massimizzare i benefici nelle aree di spesa che utilizzi di più.
• Categorie a rotazione: certe carte cambiano le categorie di cashback ogni trimestre, offrendo sempre nuove opportunità di risparmio.

6. Semplicità nella gestione delle finanze

• Monitoraggio delle spese: l'uso frequente della carta ti aiuta a tenere traccia delle tue spese tramite gli estratti conto mensili, rendendo più facile il monitoraggio del budget;
• Strumenti di gestione finanziaria: molte carte offrono accesso a strumenti online per gestire le finanze, monitorare il cashback accumulato e pianificare le spese.

7. Sicurezza e protezione

• Protezione antifrode: le carte con cashback spesso includono protezioni antifrode che ti aiutano a rilevare e contestare addebiti non autorizzati;
• Assicurazioni e garanzie: alcune carte offrono assicurazioni su viaggi, protezione sugli acquisti, estensione delle garanzie e altro ancora.

8. Ricompense supplementari

• Programmi di fedeltà: molte carte con cashback sono integrate in programmi di fedeltà che offrono ulteriori vantaggi, come punti extra e sconti aggiuntivi;
• Bonus di benvenuto: diverse carte offrono bonus di benvenuto sotto forma di cashback extra se raggiungi una certa soglia di spesa nei primi mesi.

9. Sostenibilità e responsabilità finanziaria

• Incentivo ai pagamenti elettronici: le carte con cashback incentivano l'uso dei pagamenti elettronici, contribuendo a ridurre l'uso del contante;
• Gestione responsabile delle finanze: l'accumulo di cashback può incentivare una gestione più responsabile delle proprie spese, sapendo che ogni acquisto può generare un ritorno economico.

10. Opportunità di risparmio a lungo termine

• Accumulo di benefici: nel lungo periodo, l'accumulo di cashback può rappresentare un risparmio significativo, specialmente se la carta viene utilizzata regolarmente per le spese quotidiane;
• Investimenti futuri: alcune carte offrono la possibilità di convertire il cashback in investimenti, contribuendo a creare un fondo di risparmio o di emergenza.

Come scegliere una carta di pagamento con cashback?

Scegliere una carta di pagamento con cashback può essere vantaggioso per ottimizzare le spese e ottenere un ritorno economico. Ecco una guida su come scegliere la carta di pagamento con cashback più adatta alle tue esigenze:

1. Analizza le tue abitudini di spesa

• Categorie di spesa: identifica le categorie dove spendi di più, come supermercati, ristoranti, carburante, viaggi, ecc.
• Frequenza di spesa: valuta quanto spesso utilizzi la carta per le tue spese quotidiane.

2. Verifica le percentuali di cashback

• Cashback generale: alcune carte offrono una percentuale fissa di cashback su tutti gli acquisti.
• Categorie specifiche: altre carte offrono percentuali di cashback più alte su determinate categorie di spesa.

3. Controlla i limiti di cashback

• Limiti mensili o annuali: verifica se ci sono limiti al cashback che puoi guadagnare in un mese o in un anno.
• Categorie con limiti: alcune carte possono avere limiti di spesa specifici per categorie che offrono un cashback più alto.

4. Valuta i costi associati

• Canone annuale: alcune carte hanno un canone annuale. Verifica se i benefici del cashback superano questo costo.
• Commissioni: controlla le commissioni per prelievi, trasferimenti di saldo e altre operazioni.

5. Valuta i bonus di benvenuto

• Bonus di iscrizione: alcune carte offrono un bonus di benvenuto in cashback se spendi una certa somma entro i primi mesi.
• Condizioni per il bonus: assicurati di poter soddisfare le condizioni richieste per ottenere il bonus.

6. Verifica le tempistiche di rimborso

• Rimborso immediato: alcune carte accreditano il cashback subito dopo ogni acquisto.
• Rimborso periodico: altre carte accumulano il cashback e lo accreditano mensilmente o trimestralmente.

7. Verifica i metodi di riscossione del cashback

• Credito sul conto: Il cashback può essere accreditato direttamente sul saldo della carta.
• Buoni Regalo o Sconti: Alcune carte offrono il cashback sotto forma di buoni regalo o sconti presso negozi selezionati.
• Deposito su Conto Corrente: Verifica se puoi trasferire il cashback direttamente sul tuo conto bancario.

8. Valuta i benefici aggiuntivi

• Assicurazioni: alcune carte offrono assicurazioni di viaggio, protezione sugli acquisti, estensione delle garanzie, ecc.
• Accesso a offerte esclusive: Verifica se la carta offre accesso a sconti o promozioni esclusive presso partner selezionati.

9. Leggi le recensioni e valuta il servizio clienti

• Recensioni degli utenti: leggi le recensioni di altri utenti per conoscere le loro esperienze con la carta.
• Supporto clienti: assicurati che il servizio clienti della banca o dell'emittente della carta sia facilmente accessibile e disponibile per risolvere eventuali problemi.

10. Valuta la sicurezza della carta

• Protezione antifrode: controlla se la carta offre protezioni contro frodi e transazioni non autorizzate.
• Tecnologia contactless: verifica se la carta supporta i pagamenti contactless per una maggiore comodità e sicurezza.

Risorse utili

• Le migliori carte di credito
• Carte prepagate con IBAN: come utilizzarle
• Carta American Express Blu